یکی از انواع حساب بانکی، حساب ارزی است. حساب ارزی، همان طور که از اسمش پیدا است، به حسابی گفته می شود که به جای ریال، ارز های خارجی مانند دلار، یورو، پوند و غیره در آن نگهداری می شود. این حساب ها معمولا در شعب خاصی به نام شعبه های ارزی در بانک ها افتتاح می شوند و به شما این امکان را می دهند که دارایی خود را به ارز های مختلف حفظ کرده و از نوسانات نرخ ارز محافظت کنید. ما در این مقاله به مسائل مختلف مربوط به حساب ارزی می پردازیم؛ و سوالاتی مانند حساب ارزی چه مزایا و معایبی دارد؟ راهی برای حفظ ارزش دارایی و سرمایه خود دارید؟ به فکر افتتاح یک سپرده ارزی هستید اما کاربرد آن را نمی دانید؟ ما در ادامه قرار است به این سوالات شما پاسخ دهیم.
حساب ارزی چیست؟
نوسانات اقتصادی، کاهش ارزش دارایی‌ها باعث شده که سرمایه‌داران به فکر یک راه ایمن و مطمئن، برای حفظ ارزش سرمایه‌های خود باشند. اما برخی افراد ترجیح می دهند که دلار خود را تبدیل به طلا، شمس، خانه یا … کنند که این راه حل نه تنها، کمکی به آن ها نمی کند بلکه باعث تورم شده است. راه حل اقتصادی که جایگزین آن شده، افتتاح حساب سرمایه گذاری ارزی که راه امنی برای ذخیره سازی سرمایه است. شما با این حساب ها می توانید نقل و انتقال پول به خارج کشور انجام دهید و همچنین با انتخاب حساب ارزی مناسب با نیاز خود، مدت زمان سپرده گذاری، نحوه پرداخت، میزان سود حاصل و نحوه کنترل حساب ، سود این پول را دریافت کرده و حتی وام ارزی نیز گرفت.
چرا باید حساب ارزی باز کرد؟
- حفاظت از ارزش دارایی ها: با توجه به نوسانات بالای نرخ ارز، نگهداری بخشی از دارایی ها به صورت ارز می تواند به کاهش ارزش آن ها کمک کند.
- سرمایه گذاری: حساب های ارزی گاهی به مشتریان خود سود می دهند که می تواند به عنوان یک ابزار سرمایه گذاری کوتاه مدت یا بلند مدت مورد استفاده قرار بگیرد.
- تسهیل معاملات بین المللی: داشتن یک حساب ارزی برای افرادی که به صورت بین المللی فعالیت می کنند یا قصد سفر دارند بسیار مهم و حیاتی است.
- دریافت درآمد ارزی: افرادی که حساب ارزی دارند، می توانند درآمد خود را در این حساب ها نگهداری کنند.
شرایط و مدارک لازم برای افتتاح حساب سپرده ارزی
انواع حساب های ارزی
حساب های ارزی با توجه به ویژگی های خاص خود دارای انواع گوناگونی است. که انواع حساب های ارزی رایج شامل موارد زیر می شوند:
- حساب های قرض الحسنه پس انداز ارزی: کمترین سرمایه برای باز کردن حساب ارزی در بانک، حساب قرض الحسنه پس انداز ارزی می باشد. این حساب برای نگهداری بلند مدت ارز و کسب سود مناسب تر است.
- حساب های قرض الحسنه جاری ارزی: این نوع حساب ها برای افراد حقوقی ارزنده با هماهنگی امور بین الملل قابل افتتاح است؛ و هیچ گونه سودی به مشتریان تعلق نمی گیرد. اما شرکت در قرعه کشی بانک ها برای دارندگان این حساب امکان پذیر است. همچنین برای تراکنش های روزمره مانند پرداخت قبض، خرید آنلاین و غیره استفاده می شود.
- حساب های ارزی سرمایه گذاری مدت دار( یک ماهه، سه ماهه، شش ماهه، نه ماهه، یک ساله ): این حساب ها معمولا برای سرمایه گذاری های بلند مدت طراحی شده اند و سود بالاتری نسبت به حساب های پس انداز پرداخت می کنند. حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری ارزی را با مدت یک ماهه، سه ماهه، شش ماهه و نه ماهه سپرده ارزی کوتاه مدت می‌نامند. اما حساب سرمایه‌گذاری ارزی یک ساله را سپرده ارزی بلند مدت به شمار می‌آورند.
مزایای حساب ارزی
یکی از موضوعات مهم ک همه افراد هنگام آغاز یک کار جدید باید بدانند، دانستن مزایا و معایب آن است. افتتاح حساب ارزی نیز دارای مزایا و معایبی است که در این قسمت قرار است به آن بپردازیم:
- تنوع بخشی به سبد سرمایه گذاری: با داشتن حساب ارزی، سبد سرمایه گذاری شما متنوع تر شده و ریسک آن کاهش می یابد.
- دسترسی آسان به ارز: در صورت نیاز به ارز خارجی، می توانید از موجودی حساب خود استفاده کنید.
- امکان دریافت سود: برخی از حساب های ارزی سود پرداخت می کنند.
- تسهیل معاملات بین المللی: این نوع حساب ها برای انجام معاملات ارزی بسیار مفید هستند.
- نگهداری سرمایه: اگر قصد دارید که ارز خود را برای مدت طولانی نگه دارید این حساب برای شما بهتر است. با افتتاح این نوع حساب، شما می توانید پول خود را به شکل ارز دلخواه در بانک نگهداری کنید. و از دزدی، آتش سوزی و غیره در امان باشید.
- راه اندازی کسب و کار: اگر قصد راه اندازی یک کسب و کار را دارید که قرار است با کشور های خارجی در تبادل باشید، حساب ارزی کمک شایانی به شما می کند.
- جلوگیری از افت ارزش پول: با ذخیره کردن پول خود به شکل دلار رشد چشمگیری در سرمایه خود ایجاد کنید.
معایب حساب ارزی
- هزینه های نگهداری: برخی از بانک ها برای نگهداری حساب ارزی، هزینه هایی دریافت می کنند.
- نوسانات نرخ ارز: با وجود اینکه حساب ارزی برای محافظت در برابر نوسانات نرخ ارز ایجاد شده است، اما باز هم کاهش ارزش ارز شما نیز مکن است.
- محدودیت های برداشت: برخی از بانک ها محدودیت هایی در برداشت از حساب ارزی قائل شده اند. مانند محدودیت در استفاده روزانه.
- کارمزد بالا: لازم است که با توجه به نرخ کارمزد و سودی که از سپرده ارزی شما حاصل می شود اقدام به افتتاح حساب ارزی کنید. زیرا کارمزد سپرده های ارزی بالا است.
- سود کم: سود سپرده ارزی کمتر از مبلغ کارمزد است و حتی در صورت بی توجهی سرمایه شما در معرض خطر قرار بگیرد.
مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب ارزی
- فرم درخواست کتبی متقاضی
- اصل و کپی شناسنامه، کارت ملی، گذرنامه
- دو قطعه عکس (برخی از بانک ها)
- حداقل مبلغ 100 دلار آمریکا یا معادل آن به عنوان موجودی پایه
مدارک لازم برای افتتاح حساب ارزی اشخاص حقوقی داخلی و خارجی
- تکمیل فرم درخواست افتتاح حساب
- آگهی تاسیس شرکت
- اساسنامه یا شرکتنامه
- روزنامه رسمی
- معرفی امضا داران مجاز
- شناسنامه یا گذرنامه امضا داران مجاز
بالاترین سود و سقف برداشت از حساب ارزی
اکنون، بالاترین سود حساب ارزی برای بانک صادرات است. این نوع حساب 5.75 درصد سود در انواع یکساله حساب را ارائه می‌دهد که نسبت به همه بانک ها بیشتر است. بعد از آن، بانک سینا و ملی که سود 5 درصدی را به حساب های دلاری ارائه می دهند. نرخ سود بقیه بانک ها و سایر سپرده ها از این کمتر است. سقف برداشت از حساب ارزی، براساس فعالیت های مشتری مشخص می شود؛ و دوره های زمانی مشخصی دارند. البته لازم است که حداقل 100 دلار پس از برداشت وجه در داخل حساب باقی بماند.
حساب ارزی کدام بانک بهتر است؟
انتخاب بهترین بانک برای افتتاح حساب ارزی، تصمیم مهمی است که به عوامل مختلفی بستگی دارد. هر بانکی شرایط و خدمات خاص خود را ارائه می دهد و آنچه برای یک نفر مناسب است، ممکن است برای دیگری مناسب نباشد.
برای اینکه بانک مناسبی را انتخاب کنید باید ابتدا، نیاز های خود را مشخص کنید که چرا می خواهید حساب ارزی افتتاح کنید؛ و چه انتظاراتی از بانک دارید؟ سپس لیستی از بانک هایی که خدمات ارزی را ارائه می دهند، را تهیه کنید و شرایط هر یک را با دیگری مقایسه کنید. برای این کار بهتر است از منابع معتبری اطلاعات کسب کنید. به وب سایت بانک ها مراجعه کرده، نظرات مشتریان را مطالعه کنید و از کارشناسان بانکی مشاوره بگیرید. در آخر بانک هایی که بیشترین تطابق را با نیاز های شما دارند را انتخاب کنید و در نهایت بهترین گزینه ممکن را انتخاب کنید.
بهتر است بدانید:
انتخاب بانک مناسب: قبل از افتتاح حساب، بانک های مختلف را مقایسه کرده و بانکی را انتخاب کنید که شرایط بهتری را ارائه می دهند.
مطالعه شرایط و قوانین: قبل از امضای قرارداد، شرایط و قوانین مربوط به حساب ارزی را با دقت مطالعه کنید.
مشاوره با کارشناس: در صورت نیاز، شما می توانید برای اطلاعات بیشتر با کارشناسان و متخصصین ما مشورت کنید. تا بتوانید یک حساب ارزی مناسب براساس نیاز خود افتتاح کنید. فقط لازم است بر روی خرد جمعی کلیک کنید تا با مشاورین ما در ارتباط باشید.
قدرت گرفته از گروه کاروداتیس
دیدگاهتان را بنویسید