وام مسکن یکی از انواع وام می باشد که به دلیل بالا رفتن و افزایش قیمت خانه ها در سال های اخیر، خریدن مسکن را برای مردم سخت کرده است. برای حل این مشکل برخی از بانک ها به فکر راه چاره افتادند و وام خرید مسکن را برای عموم ارائه داده اند.
وام خرید مسکن، پل ارتباطی بین شما و خانه رویایی تان است. با استفاده از این وام، می توانید بدون نیاز به پس انداز کل مبلغ، صاحب خانه شوید و زندگی خود را متحول کنید.
البته لازم است که بدانید، برای گرفتن وام خرید مسکن، اشخاص باید دارای یک سری شرایط خاص باشند و با توجه به قوانین مشخص شده از سمت بانک ها، جهت دریافت این وام، مدارک مورد نیاز را تهیه کرده و سپس، برای گرفتن این تسهیلات، به بانک مورد نظر مراجعه نمایند.
در این مقاله به بررسی دقیق و کامل وام مسکن، شرایط، مدارک و بانک هایی که تسهیلات وام مسکن را به متقاضیان خود ارائه می دهند خواهیم پرداخت.
وام مسکن چیست؟
وام مسکن یک نوع تسهیلات مالی است که به شما امکان خرید یک ملک مسکونی را می دهد و شما مبلغ مورد نیاز را از بانک یا موسسه مالی دریافت می کنید. به عبارت ساده تر، شما می توانید با گرفتن وام مسکن، خانه رویایی خود را در کمترین زمان خریداری کنید و مبلغ آن را در طول چند سال به صورت اقساطی پرداخت کنید.
چرا به وام مسکن نیاز داریم؟
چرا به وام مسکن نیاز داریم؟
🏠قیمت بالای مسکن
در بسیاری از موارد، قیمت مسکن از توان مالی افراد خارج است. وام مسکن به شما کمک می کند تا این شکاف را پر کنید و خانه ای که می خواهید را بخرید.
🏠سرمایه اولیه کم
برای خرید خانه به یک سرمایه اولیه نیاز دارید که ممکن است برای همه افراد فراهم نباشد. وام مسکن این امکان را به شما می دهد که با سرمایه اولیه کمتر، صاحب خانه شوید.
🏠ایجاد دارایی
خانه یک دارایی با ارزش است که می تواند در آینده برای شما سودآور باشد. با خرید خانه از طریق وام مسکن، شما در واقع در حال سرمایه گذاری بر روی آینده خود هستید.
انواع وام مسکن
وام مسکن دارای انواع مختلفی می باشد که هر کدام شرایط و ویژگی های خاص خود را دارند. برخی از مهم ترین انواع وام مسکن عبارتند از:
🏚️ وام مسکن جوانان
وام مسکن جوانان تسهیلاتی است که دولت برای کمک به جوانان جهت خرید یا ساخت مسکن در نظر گرفته است. این وام با شرایط خاصی به متقاضیان واجد شرایط پرداخت می شود و هدف آن، آسان تر کردن روند خانه دار شدن برای جوانان است. افراد پس از افتتاح حساب باید بین 5 تا 15 سال هر ماه به حساب خود پولی واریز کنند. این مبلغ سپرده ماهانه در سال اول یک میلیون و صد هزار تومان است. در سال پانزدهم که سال آخر محسوب می شود دو میلیون و ۳۰۰ هزار تومان می باشد. همچنین سقف وام مسکن جوانان ۴ میلیارد تومان می باشد.
🏚️ وام اوراق مسکن
اوراق تسهیلات مسکن یا به اختصار به آن اوراق تسه نیز می گویند، نوعی ابزار مالی است که به شما امکان می دهد بدون نیاز به سپرده گذاری طولانی مدت، به وام مسکن دسترسی پیدا کنید. هر برگ از این اوراق، معادل مبلغ مشخصی وام است و با خرید آن ها، می توانید مبلغ وام خود را افزایش دهید. افرادی که پس انداز کافی ندارند یا خودشان بنا به هر دلایلی نمی توانند سپرده جدیدی را افتتاح کنند و باید ۱۲ ماه در صف انتظار باقی بمانند، ترجیح می دهند اوراق تسه خریداری کنند.
🏚️ وام مسکن روستایی
وام مسکن روستایی تسهیلاتی است که دولت برای کمک به روستاییان جهت ساخت، تعمیر و نو سازی مسکن در نظر گرفته است. این وام با شرایط خاصی به متقاضیان واجد شرایط پرداخت می شود و هدف آن بهبود وضعیت مسکن در روستا ها و جلوگیری از مهاجرت روستاییان به شهر ها است. افراد برای ثبت نام وام مسکن روستایی می توانند از دو روش حضوری و غیر حضوری اقدام کنند.
🏚️ وام مسکن ایثارگران
وام خرید مسکن ایثارگران تسهیلاتی است که دولت به منظور قدردانی از ایثارگری های جانبازان، آزادگان، شهدا و خانواده های محترم آن ها در نظر گرفته شده است. این وام با شرایط بسیار مناسب و با هدف تامین مسکن مناسب برای این عزیزان ارائه می شود. وام خرید مسکن ایثارگران، قرض‌الحسنه است و سقف مبلغ آن 300 تا 600 میلیون تومان است و دقت کنید که این مبلغ باید حداکثر در ۲۰ سال پرداخت شود.
🏚️ وام بافت فرسوده
وام بافت فرسوده تسهیلاتی است که دولت برای نو سازی و بهسازی ساختمان های واقع در بافت های فرسوده شهری در نظر گرفته است. این وام با شرایط خاصی به مالکان و صاحبان این ساختمان ها پرداخت می شود تا بتوانند ساختمان های خود را مقاوم سازی کرده و از خطرات احتمالی ناشی از فرسودگی ساختمان ها جلوگیری کنند. سقف مبلغ این وام ۵۵۰ میلیون تومان است. این وام در سه مرحله امکان پذیر است و تا سقف ۱۸۵ میلیون تومان بدون نرخ بهره به متقاضی داده می شود. ۱۸ میلیون تومان بعدی با سود ۲۱ درصد محاسبه می شود و ۱۸۵ میلیون سوم با سود ۲۳ درصد به افراد اعطا می شود.
🏚️ وام مسکن بازنشستگان
وام خرید مسکن بازنشستگان تسهیلاتی است که به منظور تامین مسکن مناسب برای بازنشستگانی که از توانایی مالی کافی برای خرید یا ساخت مسکن برخوردار نیستند، ارائه می شود. این وام با شرایط خاصی به بازنشستگان واجد شرایط پرداخت می شود و هدف آن بهبود کیفیت زندگی بازنشستگان است.
شرایط دریافت وام مسکن
- حداقل سن 18 سال
- داشتن صلاحیت مالی
- تاریخ جواز خانه باید کمتر از 25 سال گذشته باشد.
- نداشتن سابقه چک برگشتی
- افتتاح حساب سپرده گذاری در بانک
شرایط دریافت وام خرید مسکن ۱۴۰۳ از بانک مسکن
بانک مسکن خدمات وام خرید مسکن را به صورت آنلاین به مشتریان ارائه می دهد. متقاضیان با رعایت شرایط لازم و دریافت فرم ج مسکن ملی، می توانند برای این وام اقدام کنند. برای دریافت وام خرید مسکن ۱۴۰۳، مشابه سال های گذشته، از بانک های معتبر کشور می توان بهره مند شد. برخی طرح های وام نیاز به سپرده گذاری دارند و برخی دیگر به خرید اوراق ممتاز نیازمند هستند.
اگر ملک کمتر از ۲۵ سال قدمت داشته باشد، حداکثر وام تعلق می گیرد، و برای املاکی که بین ۲۵ تا ۳۰ سال قدمت دارند، سقف تسهیلات کاهش می یابد. جهت دریافت وام از محل اوراق ممتاز، امکان خرید اوراق حق تقدم به مبلغ نصف وام وجود دارد. همچنین، افراد باید حساب مشخصی در بانک داشته باشند و نباید سابقه چک برگشتی یا بدهی سررسید شده داشته باشند.
شرایط دریافت تسهیلات خرید مسکن 1403 از بانک ملی
بانک ملی ایران وام خرید مسکن را به صورت آنلاین به متقاضیان ارائه می دهد. افرادی که قصد دریافت این وام را دارند باید شرایط لازم را رعایت کنند. برای واجد شرایط بودن، باید یک حساب مشخص در بانک ملی داشته باشند.
داشتن سابقه چک برگشتی یا بدهی بانکی مانع از دریافت این وام می شود. همچنین، بانک ملی درآمد متقاضیان را نیز بررسی می کند تا اطمینان حاصل کند که توانایی بازپرداخت وام را دارند. متقاضیان می توانند با رعایت این شرایط و مراجعه به سامانه بانک ملی، درخواست خود را ثبت کنند.
شرایط دریافت تسهیلات خرید مسکن 1403 از بانک سامان
بانک سامان تسهیلات وام خرید مسکن را به صورت آنلاین ارائه می دهد. افراد متقاضی می توانند با رعایت شرایط لازم اقدام کنند. برای دریافت وام، ابتدا ملک مورد نظر ارزش گذاری می شود و حداکثر 50 درصد از ارزش ملک به عنوان وام اختصاص می یابد.
مبلغ بازپرداخت بر اساس توان مالی متقاضی تعیین می شود و داوطلبان باید بالای 18 سال سن داشته باشند. افرادی با سابقه چک برگشتی نمی توانند وام دریافت کنند. تا پایان بازپرداخت تسهیلات، ملک در رهن بانک قرار خواهد داشت و باید 6 دانگ، ارزنده و بلامعارض باشد.
اگر به دنبال دریافت وام های مختلف برای خرید مسکن هستید، می توانید از طریق سامانه loan.bank-maskan.ir برای بهره مندی از تسهیلات جعاله بانک مسکن اقدام کنید. جهت کسب اطلاعات بیشتر در خصوص نحوه دریافت وام تعمیرات مسکن، به مقاله مورد نظر بروید.
شرایط گرفتن وام مسکن با سند خانه سال ۱۴۰۳
برای دریافت تسهیلات خرید مسکن با سند خانه در سال ۱۴۰۳، متقاضیان باید شرایط خاصی را رعایت کنند. اگر این شرایط را نداشته باشند، نمی توانند وام دریافت کنند. سند رسمی املاک معامله شده و ثبت شده در دفاتر اسناد رسمی یا دفتر خانه ها به عنوان ضمانت ملکی قابل قبول است. اما اسناد عادی یا مبایعه نامه های بنگاه های معاملات ملکی برای این منظور معتبر نیستند.
اگر متقاضیان سند رسمی نداشته باشند، می توانند ابتدا پرونده تشکیل دهند و سپس برای دریافت وام از طریق اوراق حق تقدم یا سایر شرایط مانند خانه اولی ها به بانک مراجعه کنند. در نهایت، برای دریافت وام باید ضمانت نامه ملکی معتبر یا سند خانه را به بانک ارائه دهند.
شرایط وام مسکن زوجین بدون سپرده
برای دریافت وام مسکن زوجین بدون سپرده در سال ۱۴۰۳، متقاضیان باید شرایط خاصی را دارا باشند. سقف وام برای استان تهران، شهر های بزرگ، و سایر شهر ها به ترتیب 100، 80، و 60 میلیون تومان است. سود تسهیلات 18 درصد و مدت بازپرداخت 5 سال خواهد بود. هر کدام از زوجین می توانند جداگانه وام دریافت کنند.
ارزش ملک باید حداقل 20 درصد بیشتر از مبلغ وام باشد و متقاضیان باید حساب پس انداز با سپرده ای معادل نصف مبلغ تسهیلات داشته باشند. همچنین، معرفی یک ضامن معتبر با درآمد ماهانه حداقل سه برابر مبلغ قسط وام الزامی است. کسانی که از سایر شرایط برخوردار نیستند، می توانند ابتدا از اوراق حق تقدم استفاده کرده و سپس برای دریافت وام اقدام کنند.
مدارک لازم برای اخذ وام مسکن
- ارائه شناسنامه و کپی از صفحات آن
- ارائه کارت ملی و کپی آن
- ارائه کارت ملی و شناسنامه عکس دار ضامنین وام
- ارائه کارت ملی و شناسنامه فرد فروشنده ملک و کپی از آن ها
- ارائه گواهی اشتغال به کار و یا ارائه فیش حقوقی با ذکر حقوق دریافتی
- در صورتی که ملک، توسط وکیل، به فروش می رسد، ارائه اصل و کپی وکالتنامه وکیل، ارائه صفحات شناسنامه و کارت ملی موکل و ارائه شناسنامه و کارت ملی وکیل، الزامی است.
- ارائه اصل و کپی از سند ملک، با شرایطی که بانک، مد نظر قرار داده است.
- ارائه اصل و کپی از پروانه ساخت که نشان دهنده تاریخ ساخت و قدمت ملک باشد.
- ارائه کارت پایان خدمت و یا کارت معافیت قانونی، برای آقایان در بسیاری از بانک ها، الزامی می باشد.
مدارک لازم جهت دریافت وام خرید منزل مسکونی ۱۴۰۳ از بانک مسکن
بانک مسکن تسهیلات خرید و تعمیرات مسکن را به مشتریان خود ارائه می دهد و برای دریافت این وام ها، افراد باید مدارک مشخصی را تهیه کنند.
- اصل شناسنامه و کارت ملی فرد وام گیرنده
- کپی صفحات شناسنامه و پشت و روی کارت ملی فرد وام گیرنده
- ارائه کارت حساب بانکی (در صورت دریافت وام از طریق حساب بانکی)
- ارائه اوراق حق تقدم (در صورت دریافت وام بدون حساب بانکی)
- ارائه اصل و کپی پروانه های ساخت ملک (از شهرداری ها قابل دریافت است)
- ارائه اصل و کپی مبایعه نامه به همراه کد رهگیری
- ارائه اصل و کپی کارت پایان خدمت یا کارت معافیت قانونی
- ارائه اصل شناسنامه و کارت ملی فروشنده ملک و کپی آنها
- تکمیل فرم درخواست وام خرید مسکن در بانک مسکن
مدارک لازم جهت دریافت وام خرید منزل مسکونی 1403 از بانک ملی
افرادی که قصد دریافت وام خرید مسکن از بانک ملی را دارند، باید مدارک زیر را آماده کنند:
- تکمیل فرم درخواست وام خرید مسکن در بانک ملی
- ارائه اصل شناسنامه و کارت ملی وام گیرنده
- ارائه مدارک افتتاح حساب در بانک ملی
- ارائه سند ملک به عنوان ضمانت و احراز مالکیت به بانک
- ارائه قبض های آب، برق، تلفن و غیره برای تایید کد پستی ملک
- ارزش گذاری ملک توسط کارشناس و ارائه مدارک مربوط به بانک
این مدارک به متقاضیان کمک می کند تا بتوانند وام خرید مسکن خود را به راحتی از بانک ملی دریافت کنند.
مدارک لازم جهت دریافت وام خرید منزل مسکونی ۱۴۰۳ از بانک سامان
برای درخواست وام خرید مسکن از بانک سامان، مدارک زیر را باید آماده کنید:
- اصل و فتوکپی شناسنامه و کارت ملی
- ارائه سند 6 دانگ ملک با شرایط اعلام شده توسط بانک (ملک نباید اوقافی باشد، بلامعارض باشد و غیره)
- مدرک ارزیابی ملک توسط بانک
- وثیقه تعیین شده توسط بانک یا مدارک شناسایی ضامنین
- مدرکی برای احراز درآمد، مانند گواهی اشتغال به کار با قید درآمد یا فیش حقوقی
این مدارک به شما کمک می کند تا روند دریافت وام خود را به سادگی طی کنید.
مزایا وام مسکن
✅ دسترسی زودتر به مسکن
✅ حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت
✅ ایجاد ثبات مالی
✅ بهره مندی از تسهیلات مالیاتی
✅ بهبود کیفیت زندگی
✅ ایجاد سرمایه برای آینده
معایب وام مسکن
❌ بار مالی سنگین
❌ تعهد طولانی مدت
❌ نوسانات نرخ بهره
❌ کاهش ارزش ملک
❌ کاهش قدرت خرید
مبلغ وام مسکن چقدر است؟
مبلغ وام مسکن چقدر است ؟
مبلغ خرید مسکن از گذشته های دور تا به امروزه دچار تغییرات زیادی شده است که خرید مسکن را برای عموم مردم سخت کرده است. در اینجا یک سوالی برای بسیاری از افراد به وجود می آید که وام خرید مسکن در چه رنج قیمتی است؟
نیاز است که گفته شود میزان مبلغ وام خرید مسکن، در سال ۱۴۰۳ با افزایش قیمت بالایی مواجه شده و این میزان مبلغ وام خرید مسکن، از سمت بانک مرکزی در سال قبل به طور تعیین شده ای اعلام شده است. اما لازم است بدانید که این امکان نیز وجود دارد که میزان وام خرید مسکن در بعضی از بانک ها متفاوت از دیگری باشد.
البته، تمامی بانک ها قرار بوده است که، اقدام به ارائه تسهیلات وام خرید مسکن، به ارزش 750 میلیون تومان کنند؛ اما اکنون، برخی از بانک ها از این قانون تبعیت و پیروی نمی کنند که می توان به بانک مسکن و بانک ملی اشاره کرد. در این بانک ها سقف تسهیلات وام خرید مسکن نسبت به دیگر بانک ها به مراتب کمتر می باشد و متقاضیان این وام، تسهیلات کمتری را دریافت خواهند کرد. به این دلیل، برای تسهیل دریافت وام خرید مسکن به سه بانک ملی، مسکن و بانک سامان می توان مراجعه کرد و اقدام به دریافت و اخذ وام خرید مسکن کنید.
بر اساس تبصره 13 که در قانون بودجه امسال ذکر شده است، بانک مرکزی مستلزم است، مبلغ وام خرید مسکن را برای افراد مستضعفین و محرومین به میزان چهار میلیارد ریال بپردازند. افرادی که شامل این شرایط برای دریافت وام خرید مسکن می شوند، عبارتند از:
افرادی که تحت پوشش کمیته امداد امام خمینی (ره)، سازمان بهزیستی کشور، خانواده شهدا، جانبازان و رزمندگان معسر با معرفی نهاد های مربوط و تایید سامانه رفاه ایرانیان می باشد. البته لازم به ذکر است که بدانید که این شرط مبنی بر قرار داشتن این افراد در سه دهه اول درآمدی خود می باشند. همچنین تسهیلات قرض الحسنه ذکر شده، در هر یک از قالب های وام ودیعه، تسهیلات ساخت و وام خرید مسکن به این افراد پرداخت می گردد.
کدام بانک ها تسهیلات وام مسکن ارائه می دهند؟
🏦 وام مسکن بانک سامان
یکی از تسهیلات ارائه دهنده بانک سامان، تسهیلات خرید مسکن می باشد. شما برای دریافت این تسهیلات نیاز به یک حساب سپرده قرض الحسنه دارید. سقف این وام تا ۵۰ درصد ارزش ملک معرفی شده و تا سقف ۲ میلیارد تومان پرداخت می شود. سود آن ۲۳ درصد است و حداکثر مدت بازپرداخت آن ۵ سال خواهد بود. در حال حاضر تسهیلات این وام ارائه نمی‌شود.
- سقف وام: ۲ میلیارد تومان، برای شهر های بزرگ تا سقف ۷۵۰ میلیون تومان، سایر شهر ها ۵۰۰ میلیون تومان
- نوع ضمانت: سند ملک
- وام گیرنده باید بین ۳ تا ۶ ماه میانگین حساب داشته باشد و ۲۵٪ از مبلغ وام نزد بانک مسدود می شود.
- حداکثر زمان بازپرداخت ۶۰ ماه است.
- قسط وام در صورت دریافت سقف تسهیلات ماهانه ۵۶ میلیون ۳۸۱ هزار تومان است.
- علاوه بر سود ۲۳ درصد تسهیلات، ۳ درصد بیمه نظارت و ۳ درصد سود ریسک اعتباری نیز شامل این تسهیلات می شود. در واقع سود واقعی تسهیلات خرید مسکن بانک سامان ۲۹ درصد خواهد بود.
- هزینه های دیگر شامل ۵ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان است که بابت بیمه، تشکیل پرونده، حق کارشناسی دریافت می شود.
شرایط متقاضی و ملک معرفی شده:
- متقاضی فاقد هر گونه چک برگشتی و بدهی و تعهدات غیر جاری نزد سیستم بانکی کشور باشد.
- سند ملکی باید به نام خود یا همسر متقاضی تسهیلات باشد.
- سن بنای ملک باید زیر ۲۵ سال باشد.
- اعتبار سنجی از طریق فیش حقوقی، گردش حساب برای بازپرداخت اقساط
- ملک باید بلامعارض (بدون ادعا از جانب اداره اوقاف و شخص ثالث) و دارای پایان کار باشد.
🏦 وام مسکن بانک ملی
وام مسکن بانک ملی، از محبوب ترین وام های مسکن بین جوانان است. اگر ساکن تهران هستید، می توانید ۴۰۰ میلیون تومان وام مسکن بگیرید. مبلغ تسهیلات مسکن بانک ملی برای زوجین هم ۸۰۰ میلیون تومان است. ساکنین مراکز استان ها و شهر های بالای ۲۰۰ هزار نفر می توانند ۳۲۰ میلیون تومان از بانک ملی وام بگیرند. مبلغ این وام برای زوجین ۶۴۰ میلیون تومان است.
در نتیجه
وام مسکن به عنوان یکی از مهم ترین ابزار های مالی برای تحقق رویای خانه داری، نقش بسیار مهم و بسزایی در اقتصاد و زندگی بسیاری از افراد ایفا می کند. این وام ها با فراهم کردن امکان خرید مسکن، به ثبات و امنیت مالی خانوار ها کمک شایانی می نمایند.
برای کسب اطلاعات بیشتر در حیطه نحوه دریافت وام خرید مسکن می توانید به بلدچی ها مراجعه کنید و مشاوره آنلاین داشته باشید. همچنین، کارشناسان و مشاوران خبره خرد جمعی آماده ارائه هر گونه خدمات امور بانکی، تجارت و بازرگانی و انواع مشاوره حقوق تجاری به صورت آنلاین و کاملا رایگان به سوالات شما عزیزان در قسمت خرد جمعی می باشد.
قدرت گرفته از گروه کاروداتیس
دیدگاهتان را بنویسید