تفاوت چک بانکی و بین بانکی

امروزه، تراکنش های مالی به صورت الکترونیکی رو به افزایش است. به طوری که مردم، ساده ترین کار های خود را الکترونیکی انجام می دهند. اما استفاده از چک، همچنان از جایگاه ویژه ای برخوردار است. چک انواع مختلفی دارد که برای بیشتر آشنا شدن با انواع چک بر روی آن کلیک کنید.

در این مقاله قرار است شما را با چک بین بانکی و تفاوت آن با چک بانکی، مزایا و معایب، ویژگی ها و کاربرد های آن آشنا کنیم تا در انتخاب نوع مناسب چک برای تراکنش های خود، تصمیم گیری دقیق تری داشته باشید. همچنین این تفاوت ها باعث می شود که پیگیری روند آن ساده تر شود. برای درک بهتر تفاوت چک بانکی و بین بانکی نیاز است ابتدا با مفهوم آن ها آشنا شوید:

چک بین بانکی چیست؟

یکی از قابل اعتماد ترین چک های موجود برای انتقال پول، چک بین بانکی می باشد. زیرا این چک فقط بین بانک ها قابل انتقال است و همچنین برای امنیت بیشتر برای آن یک رمز تعیین می کنند. چک بین بانکی نیز مانند چک بانکی، سندی است که توسط بانک صادر می شود. با این تفاوت که به جای وجه شخص خاصی، در وجه یک بانک دیگر صادر می شود.

مزایای چک بین بانکی

✅ امنیت بالا: به دلیل رمز دار بودن و انتقال مستقیم وجه بین حساب های بانکی، از امنیت بالایی برخوردار است. این کار از احتمال جعل و سوء استفاده از چک را بطور چشمگیری کاهش می دهد. همچنین بانک پرداخت وجه را تضمین می کند و از برگشت خوردن چک جلوگیری می کند. در چک بین بانکی، اطلاعات دقیق حساب دریافت کننده درج شده که این امر احتمال خطا در انتقال وجه را کاهش می دهد.

✅ سرعت انتقال وجه بالا: انتقال وجه از طریق چک بین بانکی معمولا با سرعت بالایی نسبت به روش های سنتی انجام می شود.

✅ امکان پرداخت های بین المللی: چک بین بانکی معمولا برای پرداخت های بین المللی نیز استفاده می شود.

✅ کاهش برگشت چک: احتمال برگشت خوردن چک بین بانکی به دلیل وجود برای وجوه کافی در حساب صادر کننده، کمتر است.

✅ قابلیت اطمینان: چک بین بانکی یک مدرک معتبر برای اثبات پرداخت است. باتوجه به ماهیت چک بین بانکی، احتمال بروز خطا در انتقال وجه بسیار پایین است.

✅ امکان وصول در هر شعبه: دریافت کننده چک می تواند در هر شعبه از بانک مقصد، چک خود را وصول کند.

✅ مناسب برای مبالغ بالا: چک بین بانکی برای انتقال مبالغ بالا و مهم، مانند معاملات تجاری بسیار مناسب است.

✅ کاهش هزینه های جانبی: در برخی موارد، استفاده از چک بین بانکی می تواند نسبت به بقیه روش های انتقال هزینه های کمتری داشته باشد.

✅ کاربرد های متنوع: برای پرداخت های بین شرکت ها و سازمان بسیار مهم است و همچنین در معاملات خرید و فروش املاک، استفاده از چک بین بانکی یک روش پرداخت امن محسوب می شود. برخی از شرکت ها برای پرداخت حقوق کارمندان خود از چک بین بانکی استفاده می کنند.

معایب چک بین بانکی

❌ هزینه زیاد: معمولا هزینه صدور چک بین بانکی نسبت به چک های عادی بیشتر است. همچنین ممکن است که هزینه های جانبی دیگری مانند هزینه پست داشته باشد.

❌ محدودیت در برخی بانک ها: برخی از بانک ها ممکن است محدودیت هایی برای صدور چک بین بانکی داشته باشند. ممکن است همه شعب یک بانک، چک بین بانکی را قبول نداشته باشند و برای وصول آن مجبور شوید به شعبه خاصی مراجعه کنید.

❌ مدت زمان وصول طولانی تر: گاهی به دلیل حجم بالای تراکنش ها یا مشکلات فنی، ممکن است وصول چک بانکی زمان بیشتری نسبت به انتظار اولیه طول بکشد.

❌ پیچیدگی در فرایند: فرایند صدور و وصول چک بین بانکی ممکن است نسبت به چک های عادی پیچیده تر باشد و نیاز به مراحل بیشتری برای انجام داشته باشد.

❌ وابستگی به سیستم بانکی: در صورت بروز هرگونه اختلال در سیستم کار شما با مشکل مواجه شود.

❌ محدودیت در برخی معاملات: در برخی از معاملات مانند معاملات کوچک و روزمره، چک بین بانکی پذیرفته نشود.

کاربرد چک بین بانکی

چک بین بانکی ابزاری کارآمد و امن برای انتقال مبالغ بزرگ از یک بانک به بانک دیگر است. این نوع چک به دلیل ویژگی های خاص خود، در معاملات تجاری و پرداخت های بین بانکی بسیار مورد استفاده قرار می گیرد:

🔹انتقال مبالغ کلان

برای انتقال مبالغ بالا و ارزشمند بین حساب های بانکی مختلف، چک بین بانکی بهترین گزینه است.

🔹پرداخت های بین شرکتی

شرکت ها از چک بین بانکی برای پرداخت بدهی های خود به سایر شرکت ها و تسویه حساب های تجاری استفاده می کنند.

🔹پرداخت های بین المللی

در برخی موارد، چک بین بانکی برای انجام پرداخت های بین المللی نیز مورد استفاده قرار می گیرد.

🔹پرداخت های حقوق و دستمزد

برخی شرکت ها برای پرداخت حقوق و دستمزد کارمندان خود که در بانک های مختلف حساب دارند، از چک بین بانکی استفاده می کنند.

شرایط عمومی صدور چک بین بانکی

☑️ داشتن حساب جاری فعال

داشتن حساب جاری فعال در بانک متقاضی یکی از الزامات اصلی برای صدور چک بین بانکی است.

☑️ موجودی کافی در حساب

حساب شما باید موجودی کافی برای پوشش مبلغ چک بین بانکی داشته باشد.

☑️ تکمیل فرم درخواست

شما باید فرم درخواست صدور چک بین بانکی را که توسط بانک ارائه می شود، به طور کامل و دقیق پر کنید.

☑️ ارائه مدارک هویتی

ارائه کارت ملی یا سایر مدارک شناسایی معتبر الزامی است.

☑️ پرداخت کارمزد

برای صدور هر فقره چک بین بانکی، بانک کارمزدی را از شما دریافت می کند.

مراحل صدور چک بین بانکی

1. مراجعه به بانک: به شعبه بانکی که حساب شما در آن قرار دارد، مراجعه کنید.

2. تکمیل فرم درخواست: فرم درخواست صدور چک بین بانکی را که توسط بانک ارائه می شود، به دقت پر کنید. در این فرم باید اطلاعاتی مانند شماره حساب مقصد، مبلغ چک و … را وارد کنید.

3. ارائه مدارک: مدارک هویتی معتبر خود را به همراه داشته باشید.

4. پرداخت کارمزد: کارمزد مربوط به صدور چک را پرداخت کنید.

5. دریافت چک: پس از تکمیل مراحل فوق، چک بین بانکی شما صادر خواهد شد.

نکات مهم در مورد چک بین بانکی

✔️ رمز دار بودن: چک های بین بانکی معمولا رمز دار هستند.

✔️ اعتبار سنجی: قبل از قبول چک بین بانکی، بهتر است اعتبار آن را از طریق سامانه های بانکی یا سایر روش ها بررسی کنید.

✔️ مدت زمان وصول: مدت زمان وصوصل چک بین بانکی معمولا کوتاه تر از چک های عادی است.

✔️ قوانین و مقررات: قوانین و مقررات مربوط به صدور و وصول چک بین بانکی ممکن است در بانک های مختلف متفاوت باشد.

مدت زمان وصول چک بین بانکی چقدر است؟

برای وصول چک بین بانکی، مراجعه به بانک حداکثر تا ساعت ۱۳ روز های کاری الزامی است. چنانچه پس از این ساعت به بانک مراجعه شود، وصول چک به روز کاری بعد موکول خواهد شد.

نحوه وصول چک بین بانکی به چه صورت است؟

فرایند صدور چک بین بانکی بدین صورت است که مشتری از بانک درخواست صدور چکی با رمز مشخص می‌ کند. بانک، مبلغ مورد نظر را از حساب مشتری برداشت کرده و چکی جدید با همان رمز به نام بانک مقصد صادر می‌ کند. به عبارت دیگر، وصول این چک‌ ها مستقیماً به صورت نقدی امکان‌ پذیر نیست و نیازمند انتقال الکترونیکی وجوه بین بانک‌ ها می‌ باشد.

برای وصول چک، ارائه اطلاعات دقیق از جمله شماره حساب و کد شعبه بانک بسیار مهم است. دارنده چک باید با مراجعه به شعبه بانکی مشخص شده در چک، آن را ارائه کند. پس از تایید صحت اطلاعات و رمز چک توسط بانک، مبلغ مورد نظر به حساب دارنده واریز خواهد شد.

هزینه چک بین بانکی

بر اساس آخرین بخش نامه بانک مرکزی، برای صدور هر فقره چک بین بانکی، مبلغ شش هزار تومان به عنوان کارمزد از مشتری دریافت می‌ شود. این هزینه تنها در صورتی که مشتری درخواست صدور این نوع چک را داشته باشد، اعمال خواهد شد.

صدور چک‌ های بین بانکی با مبالغ بالاتر از ۲۰۰ میلیون تومان، منوط به ارائه مستندات رسمی درباره منشأ وجوه می‌ باشد.

صدور چک بین بانکی برای خرید ملک با مبلغ بیش از ۲۰۰ میلیون تومان، منوط به ارائه سند مالکیت و قرارداد خرید و فروش به بانک می‌ باشد.

چه زمانی از چک بین بانکی استفاده کنیم؟

• انتقال مبالغ بالا
• پرداخت های بین شرکتی
• پرداخت های بین المللی
• افزایش امنیت
• پرداخت های حقوق و دستمزد

چک بانکی

چک بانکی سندی است که به درخواست مشتری صدور می شود و در وجه شخص حقیقی یا حقوقی دیگری صادر می شود. این چک، حاوی اطلاعاتی مانند شماره حساب صادر کننده، نام و نام خانوادگی دریافت کننده، مبلغ آن می باشد. برای نقد کردن آن نیز باید به بانک مراجعه کرد. امروزه چک بانکی جایگزین پول نقد شده و صادرکنندگان چک برای انجام معاملات کلان و خرید و فروش، از آن استفاده می کنند.

مزایا چک بانکی

✅ سادگی و سهولت آسان: یکی از ساده ترین روش های پرداخت است و نیازی به تجهیزات خاصی ندارد.

✅ اثبات پرداخت: چک بانکی مدرکی معتبر برای اثبات پرداخت است و در صورت بروز خطا و مشکلات می توانید به عنوان مدرک استفاده کنید.

✅ امنیت نسبی: چک بانکی نسبت به پول امنیت بیشتری دارد. برای نقد کردن آن می توانید به بانک مراجعه کنید.

✅ قابلیت انعطاف پذیری: از چک بانکی برای امور مختلفی مانند خرید کالا استفاده کنید.

✅ عدم نیاز به اتصال به شبکه: برخلاف روش های الکترونیکی نیازی به اتصال به اینترنت نیست.

معایب چک بانکی

❌ خطر برگشت چک: اگر در حساب صادر کننده چک، موجودی کافی نباشد چک برگشت می خورد و عواقب قانونی و مالی برای صادر کننده دارد.

❌ کلاهبرداری: امکان جعل امضا و اطلاعات چک وجود دارد که منجر به کلاهبرداری می شود. همچنین سرقت چک و استفاده غیر مجاز از آن نیز وجود دارد.

❌ رواج چک های بلامحل: صدور چک بدون موجودی کافی را چک بلامحل می گویند. صدور چک بلامحل جرم محسوب می شود و پیگرد قانونی دارد.

❌ هزینه های جانبی: برخی از بانک ها برای صدور و وصول چک هزینه هایی را دریافت می کنند و در صورت برگشت خوردن چک ممکن است هزینه های اضافی را متقبل شوید.

❌ کاهش امنیت: اطلاعات شخصی فرد در چک درج می شود که سرقت یا مفقود شدن چک، می تواند باعث سوء استفاده و جعل شود.

❌ کندی فرایند: فرایند وصول چک نسبت به روش های پرداخت الکترونیکی طولانی تر و زمان برتر است و همچنین برای وصول چک باید به بانک مراجعه کرد و باعث اتلاف وقت می شود.

❌ تغییرات قوانین و مقررات: قوانین مربوط به چک به طور مرتب در حال تغییر است و این تغییرات می تواند باعث سردرگمی و مشکلات برای کاربران شود.

کاربرد چک بانکی

چک بانکی یکی از ابزار های رایج پرداخت است که در معاملات روزمره و تجاری مورد استفاده قرار می گیرد. این ابزار به شما امکان می دهد تا بدون نیاز به حمل مقدار زیادی وجه نقد، پرداخت های خود را انجام دهید:

🔹پرداخت های روزمره

خرید کالا از فروشگاه ها، پرداخت قبض های آب، برق، گاز و تلفن، پرداخت شهریه و …

🔹پرداخت حقوق و دستمزد

بسیاری از کارفرمایان برای پرداخت حقوق کارمندان خود از چک استفاده می کنند.

🔹پرداخت های تجاری

شرکت ها و کسب و کار ها از چک برای پرداخت بدهی های خود به تامین کنندگان و مشتریان استفاده می کنند.

🔹واریز وجه به حساب دیگران

می توانید باب صدور چک در وجه شخص دیگری، وجه مورد نظر را به حساب بانکی او واریز کنید.

🔹ضمانت پرداخت

در برخی موارد، چک به عنوان ضمانت پرداخت برای انجام معاملات استفاده می شود.

شرایط عمومی صدور چک بانکی

☑️ داشتن حساب جاری فعال

برای صدور چک، شما باید در بانک حساب جاری داشتته باشید و این حساب باید فعال باشد.

☑️ موجودی کافی در حساب

مبلغ درخواستی برای صدور چک باید کمتر یا مساوی با موجودی حساب شما باشد.

☑️ تکمیل فرم درخواست

شما باید فرم درخواست صدور چک را که توسط بانک ارائه می شود، به طور کامل پر و تکمیل کنید.

☑️ ارائه مدارک هویتی

ارائه مدارکی مانند کارت ملی یا سایر مدارک شنااسیی جزو الزامات محسوب می شود.

☑️ پرداخت کارمزد

بعضی از بانک ها برای صدور چک، کارمزدی را از مشتریان خود دریافت می کنند.

☑️ عدم ممنوعیت قانونی

شما نباید مشمول هیچ گونه ممنوعیت قانونی برای صدور چک باشید.

مراحل صدور چک بانکی

1. مراجعه به شعبه بانک: به شعبه بانکی که حساب در آن دارید مراجعه کنید.

2. تکمیل فرم درخواست: فرم درخواست چک را که از بانک دریافت می کنید را به دقت پر کنید.

3. ارائه مدارک: مدارک هویتی معتبر خود را به همراه داشته باشید.

4. پرداخت کارمزد (در صورت نیاز): در صورت وجود کارمزد، آن را پرداخت کنید.

5. دریافت دسته چک: پس از تکمیل مراحل بالا و گفته شدئه، دسته چک به شما تحویل داده خواهد شد.

نکات مهم در صدور چک بانکی

✔️ مسئولیت صادر کننده: صادر کننده چک مسئولیت پرداخت مبلغ آن است.

✔️ قوانین و مقررات: قوانین و مقررات مربوط به صدور چک ممکن است تغییر کند، بنابراین بهتر است قبل از صدور چک، از آخرین قوانین اطلاع حاصل کنید.

✔️ سامانه صیاد: کلیه چک ها باید در سامانه صیاد ثبت شوند.

✔️ انواع چک: چک ها انواع مختلفی دارند (مانند چک عادی، تضمینی، مسافرتی و …) که هر کدام شرایط خاص خود را دارند.

مدت زمان وصول چک بانکی چقدر است؟

مهلت قانونی برای وصول چک محدود به 15 روز برای چک‌ های درون شهری و 45 روز برای چک‌ های بین شهری است. پس از گذشت این مهلت‌ ها، امکان مطالبه وجه چک کاهش می‌ یابد.

مهم ترین تفاوت چک بانکی و بین بانکی

🔸 وجه چک

اصلی ترین تفاوت چک بانکی و بین بانکی وجه چک می باشد. چک بانکی در وجه شخص صادر می شود، در حالی که چک بین بانکی در وجه یک بانک دیگر صادر می شود.                     

🔸 نقد کردن

تفاوت چک بانکی و بین بانکی در نقد کردن آن نیز وجود دارد. چک بانکی را می توان در بیشتر شعب بانک صادر کننده نقد کرد، اما چک بین بانکی فقد در شعبه مشخص شده بانک قابل وصول است.

🔸 رمز دار بودن

یکی از اساسی ترین تفاوت چک بانکی و بین بانکی، رمز دار بودن چک بین بانکی می باشد.                 

🔸 امنیت

یک از مهم ترین تفاوت چک بانکی و بین بانکی، امنیت آن است. چک بین بانکی از امنیت بالا تری برخوردار است.

🔸 کاربرد

یکی از کاربرد های چک بانکی در پرداخت های روزمره، خرید کالا و خدمات است. از کاربرد های چک بین بانکی می توان به انتقال وجوه کلان، پرداخت های بین المللی اشاره کرد.

در این مقاله به بررسی تفاوت چک بانکی و بین بانکی پرداختیم. هر دو نوع چک کاربرد های خاص خود را دارند و انتخاب نوع مناسب چک به عوامل مختلفی مانند مبلغ مورد نظر، نوع پرداخت، امنیت و هزینه ها بستگی دارد. با شناخت تفاوت های این دو نوع چک، می توانید تصمیم گیری آگاهانه تری در مورد استفاده از آن ها داشته باشید.

برای تصمیم گیری بهتر می توانید سوالات و مشکلات خود را با متخصصان و مشاوران خبره ما در میان بگذارید. فقط کافی است بر روی خرد جمعی کلیک کنید تا با ما در ارتباط باشید.

قدرت گرفته از گروه کاروداتیس