حساب مشترک

حساب مشترک، یکی از انواع حساب بانکی است که هم‌ زمان چند نفر می توانند به آن دسترسی داشته باشند و از آن استفاده کنند. حساب مشترک یا حساب اشتراکی مناسب افرادی است که می خواهند منابع مالی خود را با یکدیگر به اشتراک بگذارند. زوجین، اعضای خانواده، شرکای کاری می توانند یک حساب اشتراکی داشته باشند.

این نوع حساب بانکی مزایا و معایبی دارد که باید بدانید. از مزایای اصلی حساب بانکی مشترک می توان به مدیریت آسان منابع مالی مشترک اشاره کرد. با این حال چالش های پیچیده‌ ای مانند سختی دسترسی به پول در صورت اختلاف هم دور از ذهن نیست و ممکن است به‌ وجود بیاید.

حساب مشترک چیست؟

برای افرادی که می‌ خواهند پس‌ انداز های خود را به صورت مشترک مدیریت کنند، حساب بانکی مشترک یک گزینه عالی است. این نوع حساب‌ ها به نام چند نفر باز می‌ شوند و همگی حق مدیریت و دسترسی به آن را دارند. اعضای خانواده، شرکای تجاری یا هر کسی که قصد مدیریت مشترک امور مالی را دارد، می‌ توانند از این حساب‌ ها بهره‌ مند شوند.

حساب‌ های مشترک همانند حساب‌ های شخصی عمل می‌ کنند؛ اما با این تفاوت که چندین نفر می‌ توانند به صورت مستقل واریز وجه، برداشت پول و صدور چک انجام دهند. این افراد بر اساس قرارداد و حقوق تعیین‌ شده می‌ توانند اقدام به مدیریت حساب نمایند. این نوع حساب‌ ها برای بهبود مدیریت مالی و افزایش شفافیت در امور مالی مشترک بسیار مفید هستند.

چگونه حساب مشترک باز کنیم؟

برای افتتاح یک حساب بانکی مشترک، شما نیاز به تهیه مدارک لازم و مراجعه حضوری به شعبه بانک دارید. هر یک از طرفین حساب می‌ توانند بر اساس توافقات از پیش تعیین‌ شده یا به صورت مساوی، دسترسی و اختیار برداشت و واریز وجوه حساب را داشته باشند.

این نوع حساب‌ ها برای مدیریت مالی مشترک بین خانواده‌ ها، شرکای تجاری و افراد دیگر بسیار کارآمد هستند. با افتتاح حساب مشترک، هر یک از اعضا می‌ توانند به راحتی به منابع مالی دسترسی داشته و از آن استفاده کنند. این روش به بهبود مدیریت مالی و کاهش سردرگمی در امور مالی کمک می‌ کند.

حساب مشترک بانکی چه ویژگی‌ هایی دارد؟

حساب بانکی مشترک به‌ صورت مشترک بین دو یا چند نفر افتتاح می‌ شود و دسترسی به این حساب برای همه‌ اعضا ممکن است. جهت باز کردن این نوع حساب، لازم است که همه‌ افراد به سن قانونی هجده سال رسیده باشند. بر اساس ماده ۵۷۳ قانون مدنی، این نوع حساب به عنوان یک شراکت اختیاری تلقی می‌ شود. این ماده توضیح می‌ دهد که شراکت اختیاری می‌ تواند به دلیل عقد قراردادی یا عملی مشترک بین شرکا به‌ وجود آید.

برای شروع این نوع شراکت، تمام افراد باید حضوری به بانک مراجعه کرده و فرم‌ های مربوطه را تکمیل کنند تا مشخص شود که چه کسی حق برداشت از حساب را دارد و سهم هر کدام از شرکا به‌ طور دقیق تعیین شود. همچنین طبق ماده ۵۷۶ قانون مدنی، طرز اداره کردن اموال مشترک باید بر اساس شرایط توافق شده بین شرکا تعیین گردد. بنابراین، حساب بانکی مشترک نیز به عنوان یک شراکت اختیاری محسوب می‌ شود.

مدارک لازم برای افتتاح حساب مشترک

برای افتتاح حساب اشتراکی، تمامی اعضا باید مدارک هویتی معتبری مانند شناسنامه یا کارت ملی از خود ارائه دهند. مدارک ارائه شده افراد توسط بانک بررسی و تایید می شوند.

امضای تمامی اعضای حساب

تمامی صاحبان حساب باید در هنگام افتتاح حساب حضور داشته باشند و قرارداد را امضا کنند. قرارداد افتتاح حساب شامل نحوه برداشت از حساب، شرایط استفاده و نحوه تقسیم مسئولیت ها است.

شرایط استفاده از حساب مشترک

استفاده از حساب اشتراکی چندین شرط و قاعده را شامل می شود که حقوق و مسئولیت های هر یک از صاحبان حساب حفظ و رعایت شود. ما در این بخش به چند مورد از این شرایط اشاره می کنیم:

• توافق و رضایت

برای افتتاح حساب بانکی مشترک، همه افراد باید به صورت شفاهی و کتبی رضایت خود را برای ایجاد حساب اعلام کنند؛ این توافق می تواند شامل مسئولیت هر کدام از صاحبان حساب، نحوه و میزان برداشت هر کدام از اشخاص و اهداف استفاده از حساب باشد.

• مسئولیت مشترک

تمامی صاحبان حساب به صورت مشترک مسئولیت تمامی عملیات مالی انجام شده در حساب را بر عهده دارند، به‌طوری‌که اگر یکی از افراد اقدام به برداشت بیش از حد مجاز از حساب کند و یا حساب دچار کسری قابل توجهی شود، تمامی اعضا مسئول جبران این کسری هستند.

• برطرف کردن مشکل و حل و فصل اختلافات

در صورتی که اختلافی میان اعضای صاحبان حساب رخ دهد، قوانین و توافقات اولیه که در قرارداد ذکر شده است مورد استناد و بررسی قرار می گیرد ولی در صورت لزوم، مسئله ممکن است به‌صورت قانونی پیگیری شود.

شرایط بستن حساب مشترک

بستن حساب اشتراکی به‌طور معمول نیاز به توافق همه‌ اعضای حساب بستگی دارد. اگر یکی از افراد بخواهد و تمایل داشته باشد حساب را ببندد، باید این موضوع را به بقیه افراد صاحب حساب اطلاع دهد و به بانک اعلام کند، سپس فرآیند بسته شدن حساب انجام شود.

مزایای حساب مشترک

مدیریت آسان هزینه‌ های مشترک
امکان پیگیری پرداخت‌ ها و هزینه‌ های مشترک نظیر قبوض، مالیات‌ ها و سایر مخارج.

مدیریت پس‌ انداز ها
برنامه‌ ریزی مشترک برای اهداف بلند مدت و افزایش پس‌ انداز.

شفافیت مالی و افزایش اعتماد
دسترسی طرفین به جزئیات تراکنش‌ ها، شفافیت و اعتماد را افزایش می‌ دهد.

دسترسی برابر
امکان برداشت و انتقال وجه در مواقع ضروری.

آیا امکان برداشت وجه بدون اجازه یکی از صاحبان حساب وجود دارد؟

هنگام افتتاح حساب بانکی مشترک، هر یک از اعضا میزان سهم خود را تعیین می‌ کنند. این سهم بر اساس ماده ۵۷۶ قانون مدنی تعیین می‌ شود. همچنین، از ماده ۵۷۵ این قانون می‌ توان برداشت کرد که هر یک از صاحبان حساب مجاز است تنها به اندازه سهم خود از حساب مشترک برداشت کند.

در این ماده آمده است که هر یک از شرکا به نسبت سهم خود در سود و زیان شریک هستند، مگر اینکه برای برخی از آن‌ ها سهم بیشتری به ازای انجام کاری در نظر گرفته شده باشد. بنابراین، در صورتی که یکی از صاحبان حساب بدون اجازه دیگری اقدام به جعل امضای او برای برداشت بیشتر از سهم خود کند، مرتکب جرم جعل و سرقت از حساب مشترک شده است.

قوانین برداشت و واریز در حساب مشترک

هر یک از اعضای حساب بر‌ اساس توافق اولیه و مقررات بانک می توانند به صورت مستقل و جدا و یا با تایید سایرین اقدام به برداشت یا واریز پول کنند. برخی از بانک ها ممکن است محدودیت هایی برای برداشت های بزرگ‌تر داشته باشند که نیازمند تایید همه صاحبان حساب مشترک است.

 در شرایط خاص مانند نیاز فوری به پول نقد، برخی از صاحبان حساب ممکن است مجاز باشند بدون نیاز به تایید اعضای دیگر برداشت انجام دهند؛ البته این موضوع باید از قبل در قرارداد یا توافق نامه مشخص شده باشد تا از بروز اختلافات جلوگیری شود.

دسترسی به اطلاعات حساب مشترک

تمامی افراد مشترک به اطلاعات حساب مانند تاریخچه تراکنش ها، مانده و برداشت از حساب، جزئیات مالی دسترسی کامل دارند. شفافیت در اطلاعات باعث می شود که همه افراد بتوانند به راحتی وضعیت حساب را بررسی و پیگیری کنند.

شرایط در صورت بروز مشکل برای یکی از صاحبان حساب مشترک چگونه است؟

در صورت بروز مشکل برای یکی از صاحبان حساب مشترک، چند حالت مختلف ممکن است پیش بیاید که هر کدام از آن‌ها نیاز به بررسی دقیق و تصمیم گیری مشترک دارد؛ ما در این بخش به چند مورد از این موارد اشاره می کنیم.

• مشکلات قانونی یا مالی

اگر یکی از صاحبان حساب با مشکلاتی مانند مشکل قانونی توقیف اموال، بدهی های بانکی و غیره رو به رو شود ممکن است دارایی های حساب اشتراکی نیز تحت تاثیر قرار بگیرد. در این حالت به احتمال زیاد حساب مسدود می شود تا وضعیت حقوقی روشن شود، که در این وضعیت صاحبان دیگر حساب باید منتظر بمانند تا مشکل حل شود یا به توافق جدیدی برسند.

• فوت یا ناتوانی

اگر یکی از صاحبان حساب فوت کند یا به دلیل بیماری یا ناتوانی از مدیریت حساب مشترک عاجز شود، حساب اشتراکی معمولا در این وضعیت به حساب وارثان تبدیل می شود. در چنین شرایطی بستگان و وارثان باید برای دسترسی به سهم فرد متوفی یا ناتوان، اسناد و مدارک لازم را ارائه می دهند. این فرایند ممکن است بسته به قوانین کشور و شرایط بانک متفاوت باشد.

• عدم توانایی در استفاده از حساب

اگر یکی از صاحبان به هر دلیلی نتواند از حساب اشتراکی استفاده کند،مثل مشکلات فنی، مهاجرت و … سایر صاحبان همچنان می توانند به حساب دسترسی داشته باشند و آن را مدیریت کنند. اما بهتر است هرگونه تغییر یا تصمیم گیری مهم با مشورت و اطلاع‌ رسانی به تمامی افراد مشترک انجام شود.

در هر یک از این حالات، شفافیت، مشورت و رعایت حقوق دیگران اهمیت بسیاری دارد. بهتر است صاحبان حساب، از قبل برای همچین موقعیت ها و شرایطی برنامه ریزی و توافقاتی را انجام دهند. این توافقات باید به صورت مکتوب باشند تا در مواقع بحرانی از بروز مشکلات جلوگیری شود.

حساب مشترک با دو کارت

یکی از سوالات متداول درباره حساب‌ های مشترک، این است که آیا می‌ توان برای این نوع حساب‌ ها بیش از یک کارت بانکی صادر کرد؟ در پاسخ باید گفت که فعلا تنها یک کارت برای هر حساب مشترک صادر می‌ شود و این کارت به شخصی تحویل می‌ گردد که طبق توافقات میان شرکا، حق برداشت کامل از حساب را دارد.

این کارت به همان فردی اختصاص می‌ یابد که بر اساس توافقات و قرارداد های داخلی، حق برداشت صد در صدی از موجودی حساب مشترک را به دست آورده است. بنابراین، سایر شرکا می‌ توانند بر اساس توافقات داخلی خود، دسترسی به کارت و برداشت از حساب را مدیریت کنند.

نکته پایانی

ایجاد و مدیریت حساب مشترک نه تنها یک ابزار مالی، بلکه یک توافق و همکاری انسانی است. موفقیت یک حساب اشتراکی بیش از آنکه به مسائل فنی و بانکی وابسته باشد، به اعتماد، شفافیت و تعهد اخلاقی بین افراد بستگی دارد.

در واقع، حساب مشترک باید به‌عنوان نمادی از مشارکت در تصمیم‌گیری های مالی و تقسیم مسئولیت ها دیده شود. اگر در این زمینه سوالی در ذهن شما به وجود آمده است، در قسمت خرد جمعی مطرح کنید. متخصصان این حوزه، به آن ها در اسرع وقت پاسخ می دهند.

سوالات متداول

1. حساب مشترک چیست؟

حساب مشترک، نوعی حساب بانکی است که توسط دو یا چند نفر افتتاح می‌ شود و تمامی افراد می‌ توانند به آن دسترسی داشته باشند. این نوع حساب به شرکا امکان می‌ دهد تا منابع مالی خود را به صورت مشترک مدیریت کنند. برای کسب اطلاعات بیشتر و آشنایی با جزئیات، به متن مقاله مراجعه کنید.

2. مراحل و نحوه افتتاح حساب مشترک به چه صورت می باشد؟

برای افتتاح حساب بانکی مشترک، تمامی شرکا یا نمایندگان قانونی آن‌ ها باید به صورت حضوری به بانک مراجعه کنند و بر سر میزان سهم و حق برداشت توافق کنند. جزئیات بیشتر و مراحل دقیق‌ تر در مقاله آمده است. برای اطلاعات کامل‌ تر، به متن مقاله مراجعه کنید.

3. شرایط افتتاح حساب مشترک چیست؟

برای افتتاح حساب مشترک، تمامی شرکا باید حداقل 18 سال داشته باشند یا حکم رشد را ارائه دهند. همچنین، حضور حضوری همه شرکا در شعبه بانک الزامی است تا بتوانند این نوع حساب را افتتاح کنند. برای اطلاعات کامل‌ تر و جزئیات بیشتر، به متن مقاله مراجعه کنید.

قدرت گرفته از گروه کاروداتیس