وام تعمیرات مسکن یکی دیگر از انواع وام موجود در زمینه مسکن می باشد. تعمیر و بازسازی خانه، صرفا هزینه نیست، بلکه یک سرمایه گذاری هوشمندانه است. با تعمیر خانه، نه تنها ارزش ملک خود را افزایش می دهید، بلکه از لحاظ انرژی نیز بهینه تر می شود. یک خانه تعمیر شده، محیطی سالم تر و ایمن تر را برای شما و خانواده تان فراهم می کند. در این مقاله شما را بیشتر با حوزه وام تعمیرات مسکن یا وام جعاله اشنا می کنیم.
وام تعمیرات مسکن
بانک مسکن، پیشگام در ارائه تسهیلات تعمیرات مسکونی در کشور است. این بانک به عنوان اولین نهاد مالی تحت نظارت بانک مرکزی، با هدف بهبود شرایط مسکن و پاسخگویی به نیاز های متقاضیان، اقدام به اعطای تسهیلات جعاله نموده است. تسهیلات جعاله بانک مسکن که از دو محل اوراق و سپرده گذاری تامین می شود، برای تعمیر و تکمیل واحد های مسکونی در نظر گرفته شده است.
این تسهیلات به منظور پوشش طیف گسترده ای از نیاز های تعمیراتی، شامل مواردی همچون (حفر یا ترمیم چاه، سرویس حمام، آشپز خانه و دستشویی، کاشی کاری، نقاشی دیوار ها، خرید انشعاب آب و برق، ترمیم سیم کشی معیوب ساختمان و همچنین مصادیق جعاله تکمیل شامل حیاط سازی، موزاییک کاری، لوله کشی، نصب تاسیسات گرمایش و سرمایش، نصب کابینت و…) می شود.
برای بهره مندی از تسهیلات بازسازی مسکن از طریق اوراق ممتاز، متقاضیان محترم می بایست در ابتدا نسبت به خرید ۳۲۰ برگ از این اوراق اقدام نمایند. ارزش اسمی هر برگ سهم ۵۰۰ هزار تومان بوده و متقاضیان می توانند جهت خرید این اوراق به شعب بانک مسکن سراسر کشور یا کار گزاری های فعال در بازار سرمایه مراجعه نمایند.
شایان ذکر است که داشتن کد بورسی و ثبت نام در سامانه سجام برای انجام این فرآیند الزامی است. با خرید این اوراق و رعایت شرایط مندرج در قانون حمایت از خانواده، امکان دریافت وام تا سقف ۳۲۰ میلیون تومان فراهم خواهد شد. در غیر این صورت، سقف تسهیلات ۱۶۰ میلیون تومان خواهد بود.
حداکثر مبلغی که می توانید به صورت تسهیلات از محل سپرده های خود در حساب های افتتاح شده دریافت کنید، بیست میلیون تومان تعیین شده است. این مبلغ براساس میانگین موجودی حساب شما در هر دوره شش ماهه محاسبه می شود و به عبارتی، به ازای هر شش ماه، می توانید مبلغی معادل متوسط موجودی حساب خود را به صورت وام دریافت کنید. جدول ضمیمه، اطلاعات کاملی از نرخ سود، مدت بازپرداخت و سایر شرایط مربوط به وام جعاله مسکن را در اختیار شما قرار می دهد.
| نوع جعاله | نرخ سود تسهیلات | دوره باز پرداخت | مقدار اوراق مورد نیاز |
| با اوراق حق تقدم | ۲۲٫۵ درصد | ۵ سال | ۳۲۰ برگ |
| از محل سپرده | ۱۱ درصد | ۵ سال | – |
شرایط دریافت وام تعمیرات مسکن
برای بهره مندی از تسهیلات وام جعاله، متقاضیان می بایست حداقل ۱۸ سال تمام داشته باشند. علاوه بر این، داشتن یک سابقه مالی پاک و بدون هیچ گونه بدهی معوقه از قبیل اقساط وام های قبلی یا چک های برگشتی، شرط اساسی جهت دریافت این وام است. بانک ها به منظور تضمین بازپرداخت تسهیلات، وثیقه ای به شکل سند مالکیت ملک متقاضی را درخواست می کنند. بدین معنا که تا زمان تسویه کامل تمامی اقساط، سند ملک در رهن بانک باقی خواهد ماند. همچنین، ملک مورد نظر نباید قبلاً تحت پوشش هیچ گونه تسهیلات جعاله ای دیگری قرار گرفته باشد. تنها در صورتی که تمامی این شرایط به طور کامل رعایت گردد، متقاضیان امکان دریافت وام جعاله را خواهند داشت.
-
شرایط دریافت ویژه تعمیرات مسکن کارمندان دولت
بانک مسکن، با هدف تسهیل در تعمیرات مسکن کارکنان دولت، اقدام به ارائه وامی به سقف ۵ میلیون تومان نموده است. شرایط دریافت این وام بدین شرح است که متقاضیان می بایست کارمند دولت بوده و قرارداد داخلی بانک را امضا نمایند. همچنین، ارائه ضمانت دو نفر از کارمندان دولت و ارائه گواهی درآمد معتبر الزامی است. نکته قابل توجه آن است که این وام تنها به واحد های مسکونی که قبلاً در رهن بانک قرار نداشته اند، تعلق می گیرد. علاوه بر این، سازمان متبوع کارمند موظف است تعهد کتبی مبنی بر کسر اقساط معوقه از حقوق کارمند متخلف را به بانک ارائه دهد.
مدارک لازم برای دریافت وام تعمیرات مسکن
مدارک لازم برای دریافت وام تعمیرات مسکن
متقاضیانی که واجد شرایط دریافت تسهیلات تعمیر مسکن هستند، می توانند با تکمیل مدارک مورد نیاز به شعب بانک های مختلف مراجعه کرده و درخواست خود را ثبت نمایند. شایان ذکر است که هر بانک، بسته به سیاست های اعتباری خود، شرایط و مدارک متفاوتی را برای اعطای این نوع تسهیلات در نظر می گیرد. با این وجود، برخی مدارک به عنوان پیش نیاز مشترک در اغلب بانک ها مورد نیاز است که شامل موارد زیر می شود:
- فرم وام تعمیرات مسکن
- اصل و کپی شناسنامه
- اصل و کپی کارت ملی
- اصل سند مالکیت ملک
- مدارک مربوط به اشتغال یا فیش حقوقی
- وثیقه یا تضمین مورد نظر بانک (ضامن معتبر یا سند 6 دانگ ملک)
- مدارک شناسایی ضامن در صورت نیاز
- وکالتنامه و مدارک شناسایی وکیل
نحوه دریافت وام تعمیرات مسکن
برای دریافت تسهیلات مسکن، متقاضیان دو مسیر اصلی پیش رو دارند: مراجعه حضوری به شعبه بانک و طی تمام مراحل درخواست وام در محیط بانک، یا بهره گیری از روش های نوین بانکی و انجام بخشی یا تمام مراحل به صورت غیر حضوری از طریق سامانه های الکترونیکی. هرچند که هدف نهایی در هر دو روش، دریافت تسهیلات است، اما فرایند و شرایط آن در هر بانک متفاوت است.
برخی بانک ها هنوز به روش سنتی و مراجعه حضوری متقاضیان اصرار دارند، در حالی که برخی دیگر با هدف تسهیل در ارائه خدمات، امکان ثبت نام اولیه و پیگیری درخواست را به صورت آنلاین فراهم کرده اند. برای استفاده از روش غیر حضوری، متقاضی باید وارد سامانه درخواست تسهیلات جعاله بانک مورد نظر شده و مراحل ثبت نام را به دقت دنبال کند.
1. نحوه ثبت نام وام تعمیر مسکن 1403 در بانک مسکن
- برای بهره مندی از تسهیلات تعمیرات بانک مسکن، ابتدا به پورتال رسمی این بانک به آدرس اینترنتی www.bank-maskan.ir مراجعه فرمایید.
- در صفحه اصلی، به دنبال گزینه مشخص شده با عنوان “سامانه درخواست تسهیلات” بگردید و با کلیک بر روی آن، وارد بخش درخواست تسهیلات شوید.
- در این مرحله، با انتخاب گزینه “درخواست جدید” از منوی موجود، فرآیند ثبت درخواست خود را آغاز نمایید.
- برای تکمیل فرآیند، لطفا شماره تلفن همراه خود را با دقت در کادر مربوطه وارد نمایید.
- پس از آن، کد امنیتی که در همان صفحه مشاهده می کنید را به طور صحیح وارد نمایید.
- در این مرحله، سیستمی پیامکی حاوی یک کد شش رقمی برای شما ارسال خواهد نمود. لطفاً این کد را به سرعت و با دقت در کادر مخصوص وارد کرده و سپس بر روی گزینه “احراز هویت” کلیک نمایید.
- با انجام این مراحل، به طور موفقیت آمیز وارد سامانه شده و تمامی مراحل دریافت وام مسکن به صورت گام به گام پیش روی شما قرار خواهد گرفت.
- نوع تسهیلات را انتخاب کنید: گزینه وام جعاله تعمیر مسکن را انتخاب کنید.
- محل تسهیلات را انتخاب کنید: گزینه اوراق گواهی حق تقدم برای وام 40 میلیون تومانی–گزینه انواع حساب پس انداز مسکن برای وام 5 میلیون تومانی را انتخاب کنید.
- تکمیل فرم ها و ورود اطلاعات خواسته شده: اطلاعات را به دقت وارد کنید.
- در پایان این مرحله، یک کد منحصر به فرد به شما ارائه خواهد شد. این کد، کلید دسترسی شما به اطلاعات وام را در سامانه است. لطفاً آن را یادداشت کرده و در مکانی امن نگهداری کنید تا در هر زمان که نیاز داشتید بتوانید از آن برای پیگیری مراحل وام خود استفاده نمایید.
2. ثبت‌نام وام تعمیرات مسکن 1403 در سایر بانک ها
برای بهره مندی از وام جعاله تعمیر مسکن در اکثر بانک ها، مراجعه حضوری به شعبه مورد نظر الزامی است. این امر به منظور بررسی دقیق مدارک، شرایط و همچنین ارائه مشاوره های لازم به متقاضیان صورت می گیرد. لذا توصیه می شود در اولین فرصت با همراه داشتن مدارک مورد نیاز به بانک مراجعه فرمایید.
در صورت وجود امکان ثبت نام اینترنتی، کارشناسان بانک شما را در این خصوص راهنمایی خواهند کرد تا فرآیند دریافت وام با سهولت بیشتری انجام شود.
مبلغ وام تعمیرات مسکن چقدر است؟
مبلغ وام تعمیرات مسکن چقدر است؟
مبلغ وام تعمیرات مسکن، همانند بسیاری دیگر از تسهیلات بانکی، بسته به بانک ارائه دهنده و شرایط متقاضی، می تواند متغیر باشد. هر بانک، با توجه به سیاست ها و مقررات داخلی خود، سقف و کف مشخصی را برای این نوع وام تعیین می کند. به طور معمول، حداقل مبلغی که بانک ها برای وام تعمیرات مسکن در نظر می گیرند، حدود ده میلیون تومان است.
دریافت این مبلغ، معمولا با شرایط ساده تری همراه است و متقاضیان نیازی به ارائه مدارک پیچیده و زمان بر نخواهند داشت. با این حال، به منظور دریافت مبالغ بالا تر، متقاضیان باید شرایط سخت گیرانه تری را پذیرفته و مدارک بیشتری را ارائه دهند. این شرایط ممکن است شامل ارائه ضامن معتبر، داشتن حساب فعال در بانک، ارائه مدارک درآمد و… باشد.
همانطور که می دانید، میزان تسهیلات مسکنی که بانک ها ارائه می دهند، به عوامل مختلفی از جمله سیاست های پولی بانک مرکزی، شرایط اقتصادی کشور و همچنین توان مالی خود بانک بستگی دارد و دائماً در حال تغییر است. در سال 1403، بانک گردشگری با ارائه سقف تسهیلات 3 میلیارد تومانی برای شهر تهران و 1.5 میلیارد تومانی برای شهرستان ها، بالاترین سقف تسهیلات را در میان بانک های مختلف داشته است.
با این حال، این سقف ها به معنای دریافت حتمی این مبالغ توسط تمامی متقاضیان نیست. بلکه بانک ها با بررسی دقیق شرایط هر متقاضی، از جمله میزان درآمد، سابقه پرداخت اقساط، میزان سپرده و ارزش وثیقه، تصمیم نهایی در مورد میزان تسهیلات قابل اعطا را اتخاذ می کنند. بنابراین، پاسخ دقیق به سوال شما مبنی بر اینکه “وام تعمیرات مسکن چقدر است؟” امکان پذیر نیست و میزان تسهیلات قابل دریافت برای هر فرد متفاوت خواهد بود.
میزان اقساط و مدت زمان پرداخت وام تعمیرات مسکن
نرخ بهره، میزان اقساط، مدت زمان بازپرداخت و سایر شرایط اعطای وام جعاله مسکن در بانک های مختلف، یکسان نبوده و ممکن است تفاوت های قابل توجهی با یکدیگر داشته باشند. به عنوان مثال، در حالی که برخی بانک ها تسهیلات تعمیرات مسکن را با نرخ سود 18 درصد ارائه می کنند، ممکن است بانک های دیگر نرخ های سود متفاوت و شرایط خاص تری را برای متقاضیان در نظر بگیرند.
مقدار وامی که برای تعمیرات منزل دریافت می کنید، به طور مستقیم بر میزان پرداختی ماهانه شما تأثیر گذار است؛ به این معنی که هرچه مبلغ وام بیشتر باشد، قسط ماهیانه نیز افزایش می یابد.
مدت زمان بازپرداخت تسهیلات تعمیرات مسکنی که بانک ها ارائه می دهند، معمولاً بین 3 تا 4 سال متغیر است. البته برخی از بانک ها، با توجه به شرایط خاص، ممکن است تا 5 سال مهلت بازپرداخت به متقاضیان بدهند. به عبارت دیگر، متقاضیان این وام، بسته به نوع بانک و شرایط خود، می توانند بین 36 تا 60 ماه برای بازپرداخت اقساط فرصت داشته باشند.
بانک های ارائه دهنده وام تعمیرات مسکن
بانک های ارائه دهنده وام تعمیرات مسکن
وام جعاله، تسهیلاتی است که بانک ها برای کمک به متقاضیان در بهبود و نوسازی خانه های خود ارائه می دهند. با استفاده از این وام، می توان هزینه های مربوط به تعمیر بخش های آسیب دیده مانند سقف، دیوارها، لوله ها و سیستم های برقی را تامین کرد.
همچنین، وام جعاله می تواند برای تکمیل پروژه های ساختمانی که به دلایل مختلف متوقف شده اند، به کار گرفته شود و در ادامه شرایط خاص هر کدام از بانک ها را برای دریافت وام جعاله خواهیم گفت:
🏦 وام تعمیرات مسکن بانک مسکن
بانک مسکن، به عنوان یکی از اصلی ترین منابع تامین مالی در بخش مسکن، با ارائه شرایط آسان و متنوع، امکان دسترسی همگان به تسهیلات مسکن را فراهم آورده است. بر خلاف برخی از بانک ها که ممکن است محدودیت های خاصی برای اعطای وام های مسکنی در نظر بگیرند، بانک مسکن با رویکردی انعطاف پذیر، به متقاضیانی که شرایط عمومی و اختصاصی دریافت وام را دارا می باشند، بدون هیچ محدودیتی وام اعطا می نماید.
این بدان معناست که هر فردی که بتواند مدارک لازم را ارائه داده و شرایط تعیین شده توسط بانک را برآورده کند، می تواند از تسهیلات متنوع مسکن بانک مسکن بهره مند گردد. در سال 1403، بانک مسکن سقف تسهیلات تعمیرات مسکن را 130 میلیون تومان تعیین کرده است.
متقاضیان می توانند 80 میلیون تومان از این مبلغ را با خرید اوراق ممتاز با نرخ سود 17.5 درصد و 50 میلیون تومان دیگر را با سپرده گذاری در بانک با نرخ سود 11 درصد دریافت کنند. شایان ذکر است که برای بهره مندی از این تسهیلات، نداشتن بدهی قبلی به بانک و چک برگشتی، ارائه معرفی نامه از شرکت راه و شهرسازی و همچنین پذیرش بازپرداخت 5 ساله وام، از جمله شرایط الزامی است.
🏦 وام تعمیرات مسکن بانک ملی
بانک ملی با هدف حمایت از متقاضیان تعمیر مسکن، تسهیلاتی را در بازه 10 تا 50 میلیون تومان در نظر گرفته است. این وام ها با نرخ بهره 18 درصد و بازپرداخت 36 ماهه، فرصتی مناسب برای مالکان جهت بهبود و نوسازی خانه های خود فراهم می آورد.
برای مبالغ تا 10 میلیون تومان، یک ضامن رسمی کفایت می کند؛ اما برای مبالغ بالا تر، ارائه سند ملک به عنوان وثیقه الزامی است. این شرایط، تعادلی بین حمایت از متقاضیان با ریسک پذیری بانک ایجاد کرده و دسترسی به منابع مالی را برای مالکان تسهیل می نماید.
🏦 وام تعمیرات مسکن بانک سپه
شرایط دریافت وام تعمیرات مسکن در بانک سپه، شباهت های بسیاری به بانک ملی دارد. هر دو بانک، سقف وام را بین 10 تا 50 میلیون تومان تعیین کرده اند و نرخ سود 18 درصدی و مدت بازپرداخت 36 ماهه، در هر دو بانک یکسان است. همچنین، ارائه ضامن رسمی برای مبالغ زیر 20 میلیون تومان و سند ملک برای مبالغ بالاتر، در هر دو بانک الزامی است.
با این حال، تفاوت های جزئی نیز وجود دارد. به عنوان مثال، ممکن است مدارک مورد نیاز یا مراحل بررسی پرونده در هر بانک متفاوت باشد. علاوه بر این، شرط عدم استفاده قبلی از این تسهیلات در بانک سپه، نداشتن بدهی بانکی و ملک به نام متقاضی، از جمله مواردی است که در بانک ملی ممکن است به صورت دیگری لحاظ شود.
🏦 وام بازسازی مسکن بانک صادرات
بانک صادرات، تسهیلات جعاله مسکن را با سقف ۲۰۰ میلیون تومان به متقاضیان ارائه می نماید. این بدان معناست که شما می توانید برای تعمیرات و بازسازی منزل خود، تا سقف دويست میلیون تومان از این بانک وام بگیرید. البته، برای دریافت مبالغ بالاتر از این سقف، شرایط سخت تر و مدارک بیشتری از شما خواسته خواهد شد.
نرخ سود تسهیلات جعاله مسکن در این بانک ۱۸ درصد تعیین شده است که به صورت ماهانه محاسبه و به مبلغ اصلی وام افزوده می شود. برای تضمین بازپرداخت وام، بانک صادرات سند ملک شما را به عنوان وثیقه قبول می کند.
همچنین، برای دریافت این تسهیلات، لازم است هیچ گونه بدهی قبلی به بانک نداشته باشید و ملک مورد نظر به نام خودتان باشد. علاوه بر این، شرط دیگری که برای دریافت وام جعاله مسکن وجود دارد، عدم استفاده قبلی از این تسهیلات در بانک صادرات است.
🏦 وام تعمیرات مسکن بانک رفاه
بانک رفاه کارگران، با ارائه تسهیلات جعاله تا سقف 200 میلیون تومان، گامی موثر در جهت بهبود شرایط مسکن هموطنان برداشته است. این وام با نرخ سود 18 درصد و بازپرداخت 48 ماهه، فرصتی مناسب برای مالکان جهت انجام تعمیرات اساسی و بهسازی منازل خود فراهم می آورد.
نکته حائز اهمیت در این طرح، تفاوت شرایط تضمین آن با سایر بانک ها است. به طوری که به جای ارائه سند ملکی، ارائه سه ضامن معتبر با گواهی کسر از حقوق کفایت می کند. همچنین، داشتن سابقه اعتباری مثبت، عدم بدهی بانکی و حداقل سه تا شش ماه سپرده گذاری در بانک، از دیگر شرایط دریافت این تسهیلات محسوب می شود. این شرایط ویژه، امکان دسترسی آسان تر اقشار مختلف جامعه به وام تعمیرات مسکن را فراهم آورده است.
🏦 وام بازسازی مسکن بانک گردشگری
بانک گردشگری با ارائه ی تسهیلات ویژه تعمیرات مسکن، گامی بلند در جهت بهبود شرایط مسکونی شهروندان برداشته است. متقاضیان عزیز در شهر تهران می توانند تا سقف قابل توجه 3 میلیارد تومان و ساکنین شهرستان ها تا سقف 1.5 میلیارد تومان برای نوسازی و تعمیر منازل خود از این فرصت استثنایی بهره مند شوند.
با نرخ سود 18 درصد و بازپرداخت 36 ماهه، این تسهیلات شرایطی بسیار مناسب را برای متقاضیان فراهم آورده است تا بتوانند با خیالی آسوده به تعمیر و بازسازی مسکن خود بپردازند و از محیطی سالم تر و ایمن تر بهره مند شوند.
🏦 وام تعمیرات مسکن بانک آینده
همانطور که می دانید، شرایط اقتصادی و سیاست های بانکی به طور مداوم در حال تغییر هستند. در سال های اخیر، بانک آینده نیز مانند بسیاری از بانک های دیگر، تغییراتی در ارائه تسهیلات خود ایجاد کرده است. متأسفانه، وام تعمیرات مسکن 10 میلیون تومانی با سود 18 درصد و بازپرداخت 36 ماهه که در سال 1398 ارائه می شد، هم اکنون در سبد محصولات این بانک وجود ندارد.
با این حال، با توجه به سابقه خوب بانک آینده در ارائه تسهیلات متنوع و شرایط مناسب به مشتریان، می توان انتظار داشت که در آینده نزدیک مجدداً شاهد ارائه وام های تعمیرات مسکن با شرایط جذاب تر باشیم. لذا توصیه می شود برای اطلاع از آخرین تغییرات و اخبار مربوط به این نوع تسهیلات، به طور مرتب وب سایت رسمی بانک آینده را بررسی کنید.
در نتیجه
فرسودگی ساختمان ها، چه در مناطق شهری و چه در روستا ها، یک چالش همیشگی است. با توجه به هزینه های بالای تعمیرات و نوسازی، بسیاری از افراد از انجام این کار باز می مانند. در چنین شرایطی، وام تعمیرات مسکن به عنوان یک فرصت طلایی، امکان بهبود وضعیت مسکن را فراهم می کند.
این وام ها که توسط بانک ها با شرایط و نرخ سود متنوع ارائه می شوند، به متقاضیان کمک می کنند تا با تامین مالی مورد نیاز، خانه های خود را به مکانی امن‌تر، راحت تر و زیبا تر تبدیل کنند. با استفاده از این تسهیلات، علاوه بر افزایش کیفیت زندگی، می توان به افزایش عمر مفید ساختمان و ارتقای ارزش ملک نیز امیدوار بود.
برای کسب اطلاعات بیشتر در زمینه شرایط و نحوه دریافت وام بانک های متفاوت به خرد جمعی مراجعه کنید و سوالات خود را در آن قسمت بپرسید. خرد جمعی جمع متخصصان و مشاوران خبره ما است که آماده کمک و راهنمایی بیشتر به شما عزیزان در زمینه های متفاوت بانکی، تجارت و بازرگانی و انواع مشاوره ها می باشد. همچنین متخصص و کارشناسان ما در حوزه امور بانکی در قسمت بلدچی ها قابل رویت هستند و شما می توانید با مراجعه به این صفحه با متخصصان و کارشناسان ما آشنا شوید.
قدرت گرفته از گروه کاروداتیس
دیدگاهتان را بنویسید