وام دانشجویی

وام دانشجویی، یکی از انوام وام می باشد. وام دانشجویی تسهیلاتی است که به دانشجویان برای پوشش هزینه های تحصیل، از جمله، هزینه های زندگی و خرید تجهیزات تحصیلی، ارائه می شود. این وام ها به دانشجویان کمک می کنند تا بتوانند با خیالی آسوده به تحصیل بپردازند و آینده شغلی بهتری برای خود رقم بزنند.

وام دانشجویی دارای انواع و اقسام متفاوتی می باشد که می توان به وام شهریه، وام تحصیلی، وام مسکن، وام ازدواج و … اشاره کرد. این وام معمولا از سوی صندوق رفاه دانشجویی در زمان های متفاوتی اعلام می شود. دانشجویان می توانند با مراجعه به صندوق رفاه دانشجویی و تکمیل فرم درخواست، برای دریافت انواع وام های تحصیلی اقدام کنند و از مزایای وام های دانشجویی بهره مند شوند.

برای پرداخت وام دانشجویی، در ابتدا دانشجویان کم بضاعت در اولویت اول قرار دارند و سپس بقیه دانشجویان بسته به شرایط متفاوت این وام در اولویت های بعدی قرار می گیرند. در این مقاله، شما را با انواع وام دانشجویی 1403 – 1404 و شرایط آن و دیگر موارد آن آشنا خواهیم کرد.

انواع مختلف وام دانشجویی 1403

وام دانشجویی شامل انواع و اقسام متفاوتی می باشد که این موارد در دسته های متفاوت تقسیم بندی شده است. اما مهم ترین‌ ترین وام های دانشجویی که هر ساله در صندوق رفاه قرار می‌گیرند و دانشجویان می‌توانند از آن‌ ها استفاده و بهره لازم را ببرند، در قسمت زیر آمده است:

1. وام تحصیلی

وام تحصیلی یکی از رایج ترین و ساده‌ ترین راهکار ها برای دانشجویانی است که به دنبال کمک مالی برای ادامه تحصیل هستند و می توانند با استفاده از این وام به اهداف تحصیلی خود دست یابند. دانشجویان می تواند در هر ترم، وام تحصیلی جدید بگیرند. به شرط اینکه وام قبلی خود را پرداخت کرده باشند.

به عبارتی یعنی، تسویه حساب وام قبلی، پیش نیاز دریافت وام تحصیلی در هر نیمسال است. دانشجویان متقاضی وام تحصیلی می بایست کلیه ضوابط و مقررات مربوطه را با دقت مطالعه نموده و مدارک مورد نیاز را جهت بررسی ارائه دهند. 

2. وام ضروری دانشجویی

اگرچه وام ضروری دانشجویی برای همه مقاطع تحصیلی در نظر گرفته شده است، اما شرایط دریافت وام دانشجویی در دانشگاه آزاد و دولتی تفاوت های قابل توجهی دارد و دانشجویان باید به این تفاوت ها آگاهی لازم را داشته باشند.

دانشجویان از وام ضرورری دانشگاه آزاد در زمان هایی مانند احتیاج به خدماتی مانند خدمات درمانی فوری مثل بستری شدن یا جراحی می توانند استفاده کنند. اما وام ضروری دانشجویی دانشگاه سراسری موارد و خدمات بیشتری را شامل می‌ شود که می توان به تولد فرزند، فوت اقوام درجه یک دانشجو، وقوع حادثه و تصادف و ابتلا به بیماری‌ های خاص اشاره کرد. 

3. وام مسکن دانشجویی

تنها دانشجویان متاهل که بتوانند اجاره نامه معتبر و کد رهگیری مسکنی در شهر محل تحصیل خود ارائه دهند، مشمول به دریافت وام ودیعه مسکن می شوند. به عبارتی، شرط اصلی دریافت وام، متاهل بودن و داشتن اجاره نامه است. البته این نکته را در نظر داشته باشید که استفاده از این وام برای هر دانشجو یک بار در دوران تحصیل امکان پذیر می باشد.

مبلغ این وام با توجه به نوسانات قیمت مسکن در شهر های مختلف کشور و با هدف حمایت از دانشجویانی که در مناطق با هزینه زندگی بالاتر تحصیل می کنند، متغیر است. برای مثال دانشجویان ساکن شهر تهران می توانند بیشترین مبلغ وام مسکن را به ارزش 150 میلیون تومان برای سال تحصیلی ۱۴۰۳-۱۴۰۴ دریافت و بهره ببرند. 

4. وام شهریه دانشجویی

تنها دانشجویان دانشگاه آزاد یا دانشگاه شبانه می توانند از وام شهریه دانشجویی بهره مند شوند. دانشجویان پس از درخواست و ثبت نام در سامانه صندوق رفاه، هزینه همان نیمسال را به دانشگاه پرداخت می کنند و دانشجویان موظف هستند تنها قسط وام خود را بپردازند. البته قسط‌ ها را به طریقی تقسیم می کنند که به دانشجو فشار مالی وارد نشود و از تحصیل باز نماند. بنابراین اگر جزو دانشجویان دانشگاه شبانه یا آزاد می باشید، می‌توانید از تسهیلات این وام بهره ببرید.

5. وام دانشجویی بانک ملی

یکی از پر طرفدار ترین و اساسی ترین وام دانشجویی، وام دانشجویی بانک ملی می باشد که در بین دانشجویان از محبوبیت بی شماری برخوردار است. این وام تنها به دانشجویان دانشگاه آزاد تعلق می گیرد. دانشجویان دانشگاه آزاد برای دریافت وام بانک ملی، ابتدا باید برای گرفتن معرفی نامه اقدام کنند و سپس به شعب بانک ملی بروند تا درخواست وام خود را به صورت نهایی ثبت کنند.

به این نکته توجه کنید که هر دانشجو در دوران تحصیل خود مجاز است که تنها یک مرتبه از تسهیلات این وام استفاده کند. دانشجویان دانشگاه آزاد نیز می توانند به طور همزمان از وام دانشجویی صندوق رفاه و بانک ملی بهره ببرند. مبلغ و اقساط وام به مقطع تحصیلی دانشجویان بستگی دارد که جزئیات آن را در جدول زیر آورده ایم:

6. وام دانشجویان اربعین

به مناسبت اربعین حسینی، صندوق رفاه وزارت علوم تسهیلاتی ویژه دانشجویان شرکت کننده در این مراسم در نظر گرفته است. زائران کربلا با ارائه گذرنامه و سایر مدارک مورد نیاز، امکان ثبت درخواست در سامانه صندوق رفاه وزارت علوم را خواهند داشت. مبلغ این وام دانشجویی اربعین در سال 1403، بیشتر از 3 میلیون تومان در نظر گرفته شده است.

7. وام دانشجویان خرید خوردو

دانشگاه آزاد برای حمایت از دانشجویان خود، تسهیلاتی را در زمینه خرید خودرو، ارائه می‌ دهد. دانشجویانی که قصد خرید خودرو دارند، اما به دلیل هزینه های بالای قیمت خودرو نمی توانند برای آن اقدام کنند می‌توانند از این وام که با شرایط دانشجویی سازگار است استفاده کنند. دانشجویان برای دریافت و استفاده از این وام خرید خودرو باید در تاریخ مشخص شده به سامانه صندوق رفاه به آدرس bp.swf.ir مراجعه کنند و بر اساس مراحل ذکر شده در سایت، اقدامات لازم را انجام دهند. دانشجویان از وام دانشجویی خرید خودرو تنها یک بار می تواند استفاده کنند. به طوری که با افزایش سقف وام نیز نمی‌ توانند آن را تمدید و از آن استفاده کرد.

8. وام دانشجویان خرید گوشی و لپ تاپ

یکی دیگر از وام‌ های دانشجویی که دانشجویان می توانند از آن استفاده و بهره ببرند، وام دانشجویی خرید گوشی و لپ تاپ است که با شیوع کرونا تقاضای این وام نیز برای ثبت نام بیشتر از قبل شده است. دانشجویان مشغول به تحصیل در دانشگاه‌ های کشور در صورت نیاز می‌توانند از این وام دانشجویی استفاده کنند. البته در حال حاضر تنها دانشجویان دانشگاه پیام نور می‌توانند به بانک مهر ایران مراجعه کنند و با ارائه مدارک خود برای این وام اقدام کنند و از وام خرید گوشی و لپ تاپ به ارزش 20 میلیون تومانی بهره ببرند.

9. وام تغذیه دانشجویی

هدف از ایجاد وام تغذیه دانشجویی، کمک به دانشجویان کم بضاعت می باشد تا بتوانند از پس خورد و خوراک و نیاز های اساسی خود بر آیند. مبلغ وام تغذیه دانشجویی با توجه به قیمت غذای هر دانشگاه، ممکن است متفاوت باشد. دانشجویانی که در خوابگاه به سر می برند حداکثر 10 وعده ناهار و شام و دانشجویان غیر خوابگاهی حداکثر 5 وعده ناهار می‌ توانند از تسهیلات این وام استفاده کنند.

10. وام دانشجویان برای زیارت عتبات عالیات

این وام ها به عنوان مشوقی برای دانشجویان در نظر گرفته شده است تا بتوانند با خیالی آسوده تر به سفر زیارتی رفته و از این فرصت معنوی استفاده نمایند.

11. ودیعه مسکن دانشجویان متأهل غیر ایرانی

این وام ودیعه مسکن دانشجویان متأهل غیر ایرانی مخصوص دانشجویانی است که تابع کشورهای خارجی را دارا هستند. دانشجویان برای دریافت این وام باید در یکی از دانشگاه‌های دولتی – روزانه مشغول به تحصیل باشند و شرط دیگر آن متاهل بودن دانشجو می باشد و در حال حاضر در منزل اجاره‌‌ ای زندگی کنند.

12. وام ازدواج دانشجویی

وام ازدواج دانشجویی با هدف تشویق دانشجویان به ازدواج و کمک خرج به آن‌ ها ارائه شده است. از شرایط وام دانشجویی می توان به متاهل بودن دانشجویان و اینکه از زمان عقد آن ها بیشتر از یک سال نگذشته باشد، اشاره کرد. همچنین ارائه کپی سند ازدواج یکی از مدارک اصلی و مهم در دریافت این وام می‌ باشد. توجه داشته باشید که وام ازدواج تنها یک بار در طول تحصیل به دانشجو تعلق می‌ گیرد.

13. وام استعداد درخشان دانشجویی

وام استعداد درخشان به دانشجویانی که در زمینه های مختلفی مانند: فرهنگی، ورزشی و المپیاد برجسته هستند، تعلق می‌ گیرد. تشخیص دانشجوی برتر وظیفه رئیس دانشکده می باشد و همچنین لازم است که بدانید به استعداد های درخشان حداکثر دو برابر سایر دانشجویان معمولی وام تعلق می‌ گیرد.

مبلغ وام دانشجویی

مبلغ وام دانشجویی سال ۱۴۰۳

برای هر یک از انواع وام های دانشجویی که شرح داده شده، وزارت علوم مبالغ مختلفی در نظر گرفته است. بر اساس بخشنامه جدید، مبالغ وام حداقلی و حداکثری دانشجویی برای سال 1403، به شرح زیر می‌ باشد:

شرایط وام دانشجویی

شرایط وام دانشجویی 1403

دریافت وام دانشجویی در تمامی دانشگاه‌ ها شرایطی خاص و متفاوتی را دارند. شرایطی که هر فرد متقاضی تنها در صورتی می تواند از آن برخوردار شود که آن شرایط را دارا باشد. در این قسمت به بررسی کامل شرایط لازم برای دریافت وام دانشجویی خواهیم پرداخت:

1. شرایط عمومی لازم برای ثبت نام وام دانشجویی 1403

برای دریافت وام دانشجویی، شما ابتدا باید دارای شرایط وام دانشجویی زیر باشید:

✅ دارا بودن یکی از ادیان رسمی قید شده در قانون اساسی جمهوری اسلامی 

✅ مجاز  نبودن به دریافت همزمان چند وام‌ و کمک بورسیه‌ های دانشجویی 

✅ داشتن صلاحیت لازم 

✅ ثابت و تایید شدن نیاز مالی

✅ ارائه دو ضامن معتبر 

✅ عدم شاغل بودن

2. شرایط آموزشی برای دریافت وام دانشجویی در دوره‌ های ۱۴۰۳ – ۱۴۰۳

شرایط وام دانشجویی برای دوره‌ های روزانه و غیر روزانه در ادامه آمده است:

🎓 حضور در دوره آموزشی به صورت تمام وقت

🎓 اشتغال به تحصیل در سنوات تحصیلی مجاز:

1. کاردانی، کارشناسی ناپیوسته و کارشناسی ارشد ناپیوسته حداکثر ۲ سال تحصیلی (۴ نیمسال)
2. کارشناسی پیوسته حداکثر ۴ سال تحصیلی (۸ نیمسال) – کارشناسی ارشد ناپیوسته حداکثر ۲ سال تحصیلی (۴ نیمسال)
3. کارشناسی ارشد پیوسته و دکتری حرفه‌ ای حداکثر ۶ سال تحصیلی (۱۲ نیمسال)
4. دکتری تخصصی ناپیوسته غیر بورسیه حداکثر تا هشت نیم سال تحصیلی

3. شرایط لازم برای ضامنین وام دانشجویی 1403

همانطور که دانشجویان برای دریافت وام باید دارای شرایط خاصی باشند، ضامن وام دانشجویی نیز باید شرایطی خاصی را دارا باشد که در ادامه به آن خواهیم پرداخت:

☑️  کارکنان رسمی دستگاه اجرایی

☑️  کارکنان قرارداری با 5 سال سابقه

☑️ کارکنان رسمی قوه قضاییه

☑️ کارکنان قراردادی قوه قضاییه با 5 سال سابقه

☑️ کارکنان قراردادی بانک با سابقه بالا

☑️ کارکنان نیرو های مسلح

☑️ کارکنان و اعضای هیات علمی دانشگاه آزاد

☑️ کارکنان و اعضای علمی علوم تحقیقات

☑️ بازنشتگان مستمری بگیران تامین اجتماعی

☑️ بازنشستگان کشوری و لشکری

☑️ اعضا و خانواده درجه یک بنیاد شهید

☑️ کارکنان قوه مقننه با 5 سال سابقه

تاثیر سنوات بر وام دانشجویی

یکی از شرایط دریافت وام از دانشگاه، سنوات تحصیلی است. به عبارتی یعنی شما باید طبق برنامه دانشگاه و وزارت علوم، دروس مد نظر دانشگاه را با موفقیت پشت سر بگذرانید تا بتوانید برای وام دانشجویی درخواست دهید.

برای مثال، اگر شما دانشجوی ترم چهار هستید، برای درخواست وام باید واحد های ترم چهارم را با موفقیت به اتمام رسانده باشید و آن ها را قبول شده باشید. در صورتی که به ترم‌ های بیشتری نیاز داشته باشید، امکان دریافت وام دانشجویی برای شما امکان پذیر نیست.

تعداد سنوات تحصیلی مجاز برای دانشجویان کاردانی، کارشناسی ناپیوسته و کارشناسی ارشد ناپیوسته حداکثر ۲ سال تحصیلی است و دانشجویان کارشناسی پیوسته نیز به حداکثر ۴ سال تحصیلی نیاز دارند.

اگر در طول دوره تحصیلی خود، از مرخصی تحصیلی استفاده کنید و مرخصی شما تایید‌ شده‌ باشد، زمان مرخصی به عنوان دوره تحصیلی شما محاسبه نخواهد شد.

همچنین اگر تاکنون از وام دانشجویی استفاده نکرده‌ باشید، مدت زمان تحصیل شما به عنوان بخشی از سنوات تحصیلی در نظر گرفته شده و امکان استفاده از بقیه دوره وجود خواهد داشت.

میزان نرخ بهره تسهیلات وام دانشجویی چه مقدار است؟

نرخ بهره تسهیلات تحصیلی چهار درصد در نظر گرفته شده است. طبق مقررات صندوق رفاه دانشجویان، این صندوق مجاز است که در ابتدای وام، چهار درصد از مبلغ را به عنوان سود اولیه از متقاضیان اخذ نماید. قبل از شروع پرداخت اقساط،  این مقدار سود از متقاضیان دریافت می‌ گردد.

روش بازپرداخت وام دانشجویی

روش بازپرداخت وام دانشجویی به چه صورت است؟

نکته ای که در اینجا از اهمیت بالایی برخوردار است در خصوص بازپرداخت اقساط این است که دانشجو در طی دوران تحصیل، نباید مشغول به کار باشد.

در صورتی که صندوق رفاه دانشجویی متوجه شود که دانشجو از قوانین ذکر شده پیروی نمی کند و آن ها را نادیده می گیرد، امکان جریمه شدن دانشجو وجود دارد.

همچنین در صورتی که شما پس از اینکه وام را دریافت کردید، شغلی را شروع کنید، لازم است که بدانید شما باید کل مبلغ وام را یکجا پرداخت کنید و به این مبلغ، بهره ای معادل ۴ درصد اضافه می‌ شود.

همچنین اگر پس از دریافت وام انصراف از تحصیل دهید، تا سه ماه پس از انصراف، فرصت دارید که وام را به صورت یکجا بازپرداخت کنید.

دانشجویان نابینا و ناشنوا پس از گذشت ۲ سال، باید اقساط وام خود را پرداخت کنند.

کلام آخر

وام دانشجویی فرصتی است تا دانشجویان بدون دغدغه مالی، به تحصیل خود ادامه دهند. همواره تامین هزینه های تحصیلی، یکی از بزرگ ترین دغدغه‌ های دانشجویان بوده است. صندوق رفاه دانشجویی با هدف حمایت مالی از دانشجویان و رفع موانع تحصیلی، انواع وام های دانشجویی را در اختیار دانشجویان قرار می دهد.

وام دانشجویی دارای انواع متفاوتی می باشد که سعی کردیم کامل و مختصر هر کدام را در این مقاله برای شما توضیح دهیم. همچنین تمامی نکات مربوط به وام دانشجویی، از جمله شرایط دریافت، روش بازپرداخت را به صورت کامل بیان کرده ایم. در صورت وجود هرگونه پرسش پس از مطالعه این مقاله، می‌توانید به خرد جمعی مراجعه کنید. در خرد جمعی متخصصان و مشاوران خبره ای وجود دارند که می توانند به شما در زمینه وام دانشجویی کمک کنند.

قدرت گرفته از گروه کاروداتیس