وام ساخت مسکن

وام ساخت مسکن یکی از انواع وام می باشد. وام ساخت مسکن تسهیلات بانکی است که توسط بانک‌ ها و موسسات مالی به متقاضیان ساخت مسکن ارائه می شود تا بتوانند با شرایط آسان تر و باز پرداخت بلند مدت، به هدف خود برسند و هزینه‌ های ساخت خانه خود را تامین کنند.

این وام برای افرادی که به فکر ساخت و نوسازی منزل خود هستند بسیار مناسب است. این وام معمولا بدون نیاز به سپرده گذاری اولیه ارائه می شود و به همین دلیل یکی از محبوب ترین انواع وام های مسکن می باشد.

انواع وام ساخت مسکن

امروزه، ساخت مسکن شخصی یکی از بزرگ ترین خواسته های فردی هر فردی است. اما به دلیل افزایش قیمت مسکن، تبدیل به امری دشوار شده است. بانک ها برای حل این مشکل، تسهیلاتی را برای مردم به وجود آورده اند که با دریافت وام مسکن ساخت خانه به راحتی بتوانند ساخت خانه خود را آغاز کنند. وام های ساخت مسکن به دسته های زیر تقسیم می شوند:

1. وام خرید مسکن بانک مسکن (اوراق ممتاز)

برای بهره‌ مندی از وام‌ های جذاب اوراق مسکن، سرمایه‌ گذاری اولیه ‌ای الزامی است. این وام‌ ها که از طریق خرید اوراق گواهی حق تقدم تسهیلات مسکن در بازار سرمایه قابل دسترسی هستند، به شما امکان می‌ دهند بدون انتظار در صف دریافت وام، به مبلغ مورد نظر خود دست پیدا کنید. مکانیزم کار بدین صورت است که برای هر 500 هزار تومان از مبلغ وامی که درخواست می‌ دهید، باید یک برگ اوراق خریداری کنید.

هر برگ اوراق در حال حاضر قیمتی در حدود 125 هزار تومان است. به عنوان مثال، اگر قصد دریافت وامی به ارزش 70 میلیون تومان را داشته باشید، نیاز به خرید 140برگ اوراق با هزینه ‌ای حدود 16 میلیون و 800 هزار تومان خواهید داشت. با این روش، شما می ‌توانید به سرعت و بدون اتلاف وقت، به منابع مالی مورد نیاز برای خرید یا ساخت مسکن خود دسترسی پیدا کنید.

امروزه، وام ساخت مسکن 1403 تغییرات فراوانی کرده است. اقساط این وام را شما می ‌توانید به روش های مختلفی مانند ساده یا پلکانی پرداخت کنید. البته این را هم در نظر بگیرید که برای دریافت وام از طریق اوراق، محدودیتی در دفعات وجود نخواهد داشت.

2. وام مسکن یکم ۱۴۰۳

وام مسکن یکم، نقش بسیار مهمی در بازار مسکن ایران ایفا می‌ کند. این وام با ایجاد تقاضا برای مسکن، به رونق ساخت ‌و ساز کمک کرده و در نتیجه به ایجاد اشتغال و رشد اقتصادی کشور کمک می ‌کند. همچنین، با ارائه تسهیلات ویژه به زوج‌ های جوان، به تقویت بنیان خانواده و کاهش هزینه ‌های اجاره مسکن کمک شایانی نیز می ‌کند.

بر اساس مصوبات بانک مسکن در سال ۱۴۰۳، مبلغ وام بانک مسکن ساخت خانه به جمعیت شهر محل سکونت متقاضی بستگی دارد. به این ترتیب، ساکنان شهر های بزرگ‌ تر از جمله تهران، به دلیل هزینه‌ های بالاتر زندگی و مسکن، از مبلغ وام بالاتری برخوردار می‌ شوند. در شهر تهران به صورت انفرادی، مبلغ 80 میلیون تومان می باشد.

در مقابل، ساکنان شهر های کوچک ‌تر و روستا ها، با مبلغ وام کمتری مواجه هستند. برای مثال در استان و شهر هایی که جمعیت بالای 200 هزار نفر دارند، مبلغ 60 میلیون تومان می باشد و برای بقیه مناطق، تا سقف 40 میلیون تومان است. این سیاست با هدف حمایت از اقشار کم‌ درآمد و ایجاد توازن در دسترسی به مسکن در مناطق مختلف کشور اتخاذ شده است.

همچنین مبلغ وام ساخت مسکن برای زوجین نیز به جمعیت شهر محل سکونت آن ها بستگی دارد. به این ترتیب، زوج ‌های ساکن شهرهای بزرگ ‌تر مانند تهران، به دلیل هزینه‌ های بالاتر زندگی و مسکن، از مبلغ وام بالاتری که تا سقف 160 میلیون تومان است، می توانند بهره ببرند.

در مقابل، زوج ‌های ساکن شهرهای کوچک ‌تر و روستا ها، با مبلغ وام کمتری مواجه هستند. برای مثال برای وام ساخت مسکن شهرهای کوچک این مبلغ را تا 120 میلیون تومان کاهش داده اند. البته در نظر داشته باشید که این سیاست با هدف حمایت از زوج‌ های جوان و ایجاد توازن در دسترسی به مسکن در مناطق مختلف کشور اتخاذ شده است.

نکته: سپرده‌ گذاری بخشی از مبلغ وام، یکی از مکانیسم‌ های کنترل و مدیریت تقاضا برای وام مسکن است. با این روش، بانک مسکن اطمینان حاصل می‌ کند که متقاضیان توانایی بازپرداخت اقساط وام را دارند و از سوی دیگر، منابع مالی لازم برای پرداخت وام را نیز تامین می ‌کند. بنابراین، سپرده ‌گذاری به عنوان یک شرط ضروری برای دریافت وام مسکن یکم در نظر گرفته شده است.

3. وام 20 میلیون تومانی از محل صندوق پس‌ انداز مسکن

وام مسکن از محل صندوق پس‌ انداز مسکن، یکی از تسهیلات بانک مسکن است که برای خرید خانه در نظر گرفته شده است. اما این وام، محدودیت‌ هایی نیز دارد. حداکثر مبلغی که می‌ توانید از این طریق دریافت کنید، 20 میلیون تومان است و ساختمان مورد نظر نباید بیش از 30 سال قدمت داشته باشد.

همچنین، برای دریافت این وام، باید حداقل 3 میلیون تومان را به مدت حداقل یک سال و حداکثر دو سال در حساب پس‌انداز مسکن خود سپرده ‌گذاری کنید. نرخ سود این وام 11 درصد بوده و مدت زمان بازپرداخت آن حداکثر 12سال است.

4. وام مسکن بازنشستگان

وام مسکن بازنشستگان، تسهیلاتی است که به منظور حمایت از این قشر جامعه و کمک به آن‌ ها برای تهیه مسکن، توسط بانک مسکن ارائه می ‌شود. بر اساس مصوبات اخیر، بانک مسکن موظف شده است تا 40 هزار فقره وام خرید مسکن به بازنشستگان پرداخت نماید. سقف این وام برای متاهلین 500 میلیون تومان و برای افراد مجرد 350 میلیون تومان تعیین شده است.

اما برای دریافت این وام، متقاضیان باید شرایط خاصی را دارا باشند. از جمله این شرایط می ‌توان به عدم دریافت وام در 10 سال گذشته و عدم مالکیت مسکونی برای متقاضی و همسر وی اشاره کرد. این محدودیت‌ ها با هدف ایجاد عدالت در توزیع وام و جلوگیری از سوء استفاده از این تسهیلات اعمال شده است.

5. وام خرید زمان

وام خرید زمان، نوعی تسهیلات مسکنی است که از طریق صندوق پس‌ انداز مسکن قابل دسترسی است. این وام به این صورت عمل می ‌کند که افراد با سپرده‌ گذاری مبلغی مشخص در حساب پس‌ انداز مسکن خود، پس از گذشت مدتی معین (معمولاً شش ماه)، می ‌توانند بخشی از این سپرده را به صورت وام دریافت کنند. به عبارت دیگر، با سپرده‌ گذاری و گذر زمان، افراد به نوعی به وام دسترسی پیدا می‌ کنند.

شما برای اینکه بتوانید این وام را دریافت کنید باید در حساب خود دو برابر مبلغی که دریافت کرده اید را به مدت 6 ماه سپرده گذاری کنید. برای مثال، اگر شما وامی به مبلغ 8 میلیون تومان دریافت کرده باشید، باید مبلغی به ارزش 16 میلیون تومان را به مدت 6 ماه در حساب خود داشته باشید.

همچنین یکی از شرایط دریافت وام ساخت مسکن، سپرده گذاری به مدت زمان 6 ماه می باشد. نرخ بهره وام خرید زمان 11 درصد می باشد. 

مدت زمان بازپرداخت این وام که توسط بانک مسکن پرداخت می شود 12 سال می باشد که اگر بیمه را فاکتور بگیرید این مبلغ به صورت ماهانه 165 هزار تومان خواهد بود. پس بهتر است سن خانه ای که قصد خرید آن را دارید، بیشتر از 25 سال نباشد.

6. وام مسکن جوانان

یکی دیگر از انواع وام ساخت مسکن، وام مسکن جوانان است که از سمت دولت و بانک ها به جوانان اعطا می شود. این وام با هدف سپرده گذاری های کوتاه مدت توسط جوانان برای خرید یا ساخت خانه می باشد که بتوانند از تسهیلات این وام بهره لازم را ببرند.

این تسهیلات بسته به محدوده جغرافیایی متفاوت می باشد. وام ساخت مسکن 1403 تقسیم بندی را به صورت زیر شرح داده است:

1. این مبلغ در پایان سال پانزدهم 4 میلیارد تومان، 3 میلیارد و 400 میلیون تومان، 2 میلیارد و 800 میلیون تومان در نظر گرفته شده است.
2. همچنین در پایان سال ششم این مبلغ به ترتیب 1 میلیارد و 840 میلیون تومان، 1 میلیارد و 600 میلیون تومان، 1 میلیارد و 360 میلیون تومان می باشد.
3. در پایان سال پنجم این مبلغ به ترتیب ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان، ۱میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان  و ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان مشخص شده است.

7. وام ساخت مسکن روستایی

افزایش سقف وام مسکن روستایی، یک اقدام مهم برای کاهش آسیب‌ پذیری روستا ها در برابر بلایای طبیعی و مقاوم‌ سازی مسکن روستایی محسوب می ‌شود. با افزایش این سقف، روستاییان قادر خواهند بود خانه ‌های خود را با مصالح مقاوم‌ تر و به روش ‌های مهندسی ‌تر بازسازی کنند.

این امر به طور قابل توجهی احتمال خسارات ناشی از زلزله، سیل و سایر بلایای طبیعی را کاهش داده و ایمنی ساکنان روستا ها را افزایش می ‌دهد.

اکنون، وام ساخت مسکن روستایی 1403 در ازای ساخت هر واحد مسکونی 350 میلیون تومان خواهد بود. همچنین نرخ سود آن 5 درصد می باشد.

8. تسهیلات جعاله از محل سپرده گذاری

این وام برای تعمیرات و بازسازی خانه به متقاضیان این وام پرداخت می شود و مبلغ آن 20 میلیون تومان است و سود بازپرداخت شامل 11 درصد می باشد.

9. وام مشترک یا جعاله تعمیر مسکن از محل اوراق ممتاز

وام جعاله یا تعمیر مسکن، تسهیلاتی است که به مالکان خانه ‌ها تعلق می‌ گیرد. برای دریافت این وام، دو روش اصلی وجود دارد:

داشتن حساب در صندوق پس‌ انداز مسکن یا خرید اوراق ممتاز. به عنوان مثال، برای دریافت وام ۲۰ میلیونی، باید ۴۰ برگ از این اوراق را خریداری کنید. سقف این وام ۱۶۰ میلیون تومان تعیین شده است. نکته قابل توجه این است که خانه شما تا زمان پرداخت کامل اقساط در رهن بانک خواهد بود.

10. تسهیلات جعاله از محل اوارق و منابع بدون سپرده

افرادی که قصد دارند خانه خود را از نو بسازند و بازسازی کنند، این نکته را در نظر بگیرید که این تسهیلات به خانه هایی تعلق می گیرد که حداکثر دارای 10 واحد مسکونی باشد. سقف پرداخت تسهیلات جعاله از محل اوارق و منابع بدون سپرده، 250 میلیون تومان و مدت زمان بازپرداخت آن، 60 ماهه می باشد.

11. وام مسکن بافت فرسوده (نوسازی)

بانک مسکن، علاوه بر ارائه خدمات بانکی معمول مانند سپرده‌ گذاری و اعطای تسهیلات، نقش مهمی در بهبود وضعیت بافت‌ های فرسوده شهری ایفا می ‌کند. این بانک با همکاری شهرداری ‌ها و سایر نهاد های ذیربط، اقدام به اعطای وام‌ های ویژه به مالکان املاک واقع در مناطق بافت فرسوده کرده است. هدف از وام بافت فرسوده، نوسازی بافت‌ های قدیمی و فرسوده شهری و ارتقای کیفیت زندگی شهروندان است.

وام بافت فرسوده بانک مسکن، سقف مشخصی دارد که در مجموع 550 میلیون تومان است. این مبلغ از سه منبع تامین می ‌شود: 185میلیون تومان از محل تودیع دولت، 185 میلیون تومان از محل بدون سپرده بانک و 180میلیون تومان از محل اوراق ممتاز.

به عبارت دیگر، متقاضیان می ‌توانند ترکیبی از این سه منبع را برای دریافت تسهیلات انتخاب کنند.

12. وام ساخت مسکن ایثارگران

وام مسکن ایثارگران، تسهیلاتی است که به منظور حمایت از ایثارگران عزیز کشورمان و کمک به تأمین مسکن مناسب برای آنان، توسط دولت ارائه می‌ شود. مشمولین این وام، جانبازان 25 درصد به بالا، همسران و فرزندان شهدا و سایر ایثارگران واجد شرایط هستند. سقف این وام بسته به منطقه جغرافیایی متغیر بوده و از حداقل 300 میلیون تومان تا حداکثر 600 میلیون تومان تعیین شده است. وام ساخت مسکن خانواده شهدا با شرایط بسیار مناسب و بازپرداخت بلند مدت، فرصتی طلایی را برای ایثارگران فراهم می‌ آورد تا بتوانند با خیالی آسوده به فکر تهیه مسکن برای خود و خانواده باشند. برای بهره‌ مندی از این تسهیلات، متقاضیان محترم می‌ توانند با مراجعه به سامانه مخصوص و تکمیل فرم درخواست وام، نسبت به ثبت‌نام اقدام نمایند.

13. وام نهضت ملی مسکن

وام نهضت ملی مسکن یکی از طرح های مهم دولت برای تامین مسکن اقشار مختلف جامعه، به ویژه جوانان و زوج های جوان است. این طرح با هدف افزایش دسترسی مدم به مسکن مناسب و کاهش هزینه های ساخت و ساز اجرا می شود. اگر وام نهضت ملی مسکن بگیرید، در دو سال اول هر ماه حداکثر 5 میلیون تومان قسط می‌دهید.

بعد از آن، قسط‌ ها با توجه به سود 18 درصدی و مدت 20 ساله وام، بیشتر می‌ شود. دقیقاً چقدر باید قسط بدهید را دولت مشخص می‌ کند.

مزایا و معایب وام ساخت مسکن

مزایا وام ساخت مسکن

وام ساخت مسکن به دلایل متفاوتی از اهمیت بالایی برخوردار است و در تحقق رویای خانه داری بسیاری از افراد نقش بسزایی ایفا می کند. در ادامه به برخی از مهم ترین دلایل اهمیت وام مسکن می پردازیم:

✅ تسهیل در ساخت مسکن

یکی از مهم ترین مزایا وام ساخت مسکن، تسهیل در فرایند ساخت خانه است. با استفاده از این وام، افراد می توانند بدون نیاز به پس انداز کل مبلغ مورد نیاز، ساخت مسکن خود را آغاز کنند و در مدت زمان کوتاه تری به خانه دار شدن برسند.

✅ افزایش قدرت خرید

وام ساخت مسکن، قدرت خرید افراد را افزایش می دهد و به آن ها امکان می دهد تا مسکنی با کیفیت بهتر و متناسب با نیاز های خود بسازند. بدون این وام، بسیاری از افراد تنها قادر به ساخت مسکنی با امکانات محدود خواهند بود.

✅ ثبات اقتصادی

داشتن یک خانه شخصی، به افراد احساس امنیت و ثبات اقتصادی می ‌دهد. خانه به عنوان یک دارایی با ارزش، می تواند در آینده به عنوان پشتوانه ای مالی برای افراد باشد.

✅ رونق بخشیدن به صنعت ساخت و ساز

افزایش تقاضا برای وام ساخت مسکن، به رونق بخشیدن به صنعت ساخت و ساز و ایجاد اشتغال کمک شایانی می ‌کند. این امر به نوبه خود، به رشد اقتصادی کشور نیز کمک خواهد کرد.

✅ دسترسی آسان تر به مسکن

وام ساخت مسکن، به ویژه برای اقشار کم درآمد و متوسط جامعه، امکان دسترسی آسان تر به مسکن را فراهم می کند.

✅ تامین مسکن جوانان

بسیاری از جوانان به دلیل هزینه بالای مسکن، امکان خرید یا ساخت خانه را ندارند. وام ساخت مسکن می تواند به این قشر از جامعه کمک کند تا زودتر صاحب خانه خود شوند.

معایب وام ساخت مسکن

وام ساخت مسکن با تمام مزایایی که شامل می شود، دارای معایبی نیز می باشد. در ادامه این معایب را خواهیم گفت:

❌ بار مالی سنگین

❌ سود بالا

❌ بازپرداخت طولانی مدت

❌ تعهدات مالی طولانی مدت

❌ محدودیت در تصمیم گیری

❌ کاهش ارزش ملک

❌ افزایش هزینه های ساخت

سایت ثبت نام وام ساخت مسکن

اگر قصد د ارید که به صورت حضوری برای دریافت این وام اقدام کنید، کافی است که به یکی از شعبه های بانکی مراجعه کنید و با ارائه مدارک مورد نیاز برای دریافت این وام اقدام کنید و اگر تمایلی به ثبت نام حضوری ندارید می توانید به صورت آنلاین اقدام به ثبت نام کنید.

برای ثبت‌ نام آنلاین جهت دریافت وام ساخت مسکن، کافی است به سایت رسمی بانک مسکن مراجعه کنید. پس از ورود به سایت، با دنبال کردن مراحل ساده و گام‌ به‌ گام، می‌ توانید فرم درخواست وام را تکمیل کرده و مدارک مورد نیاز را بارگذاری نمایید.

در این فرآیند، شما به صورت آنلاین به اطلاعات کاملی در مورد شرایط و مدارک مورد نیاز دسترسی خواهید داشت و در صورت بروز هرگونه سوال، می ‌توانید از طریق بخش پشتیبانی سایت، با کارشناسان بانک ارتباط برقرار کنید.

نحوه ثبت نام وام ساخت مسکن

1. اولین گام برای ثبت نام ساخت مسکن، شما باید به سایت اصلی بانک مسکن www.bank-maskan.ir رجوع کنید.

2. در صفحه اصلی سایت، روی قسمت «سامانه درخواست تسهیلات» کلیک کنید.

3. اکنون روی گزینه «درخواست جدید» کلیک کنید.

4. صفحه ‌ای از قوانین برای شما باز می شود که در صورت پذیرش و ادامه فرایند، باید روی کادر مربع کلیک کنید و سپس، گزینه «تایید و ادامه» را انتخاب کنید.

5. در این قسمت لازم است که شماره موبایل خود و کد امنیتی را وارد کنید.

6. کد احراز هویتی را که به شماره شما پیامک داده شده است را وارد کنید. اکنون بر احراز هویت کلیک کنید.

7. اکنون فرمی برای شما شان داده می شود که اطلاعات آن را باید تکمیل کرد.

8. در این مرحله شما باید اطلاعات هویتی، اطلاعات ملک، اطلاعات وثیقه، تایید اطلاعات و پرداخت خود را وارد کنید.

9. مراحل ثبت نام شما به پایان رسید.

10. شما با استفاده از کد رهگیری که به شماره موبایل شما ارسال شده است، می توانید درخواست خود را در سایت بانک مسکن پیگیری کنید.

نکته: شما به صورت حضوری نیز می توانید این مراحل را طی کنید، تنها کافی است به صورت حضوری به یکی از شعب بانک مسکن مراجعه کنید.

مبلغ وام ساخت مسکن در سال 1403

دولت با در نظر گرفتن تفاوت‌ های اقتصادی و اجتماعی شهر های مختلف، سقف وام ساخت مسکن را متناسب با هر شهر تعیین کرده است. هدف از این کار، ایجاد عدالت در توزیع امکانات و همچنین کمک به ساخت مسکن در مناطق کم برخوردار است. به همین دلیل، در شهر های بزرگ تر که هزینه ساخت مسکن بالاتر است، سقف وام نیز معمولاً بیشتر است.

در زیر مبلغ وام ساخت مسکن در شهرهای مختلف آورده شده است:

🔹 وام ساخت مسکن 600 میلیونی: وام 600 میلیون تومانی برای افرادی در نظر گرفته شده است که ساکن استان هایی مانند تهران، شیراز، اصفهان، مشهد، اهواز، تبریز، بندرعباس، بوشهر، کرج، قم، ساری و رشت باشند.

🔹 وام ساخت مسکن 500 میلیونی: وام 500 میلیون تومانی برای آن دسته از افرادی می باشند که در سایر استان‌ یا شهرهایی که جمعیت آن ها بیش از ۲۰۰ هزار نفر هستند، مناسب هستند.

🔹 وام ساخت مسکن 450 میلیونی: این وام برای افرادی می باشند که در دسته‌ اول و دوم شهر ها قرار ندارند.

🔹 وام ساخت مسکن 300، 350 و 400 میلیونی: این دسته از وام‌ ها برای کسانی است که در شهرهایی با جمعیت کمتر از 200 هزار نفر هستند و قصد ساخت مسکن را دارند. سقف تهسیلات این وام ها 300، 350 یا 400 میلیون تومان در نظر گرفته شده است.

اگرچه سقف مشخصی برای وام ساخت مسکن تعیین شده است، اما مبلغ نهایی وامی که هر فرد می ‌تواند دریافت کند، به تصمیم بانک مربوطه بستگی دارد. هر بانک با توجه به بودجه و سیاست‌ های اعتباری خود، مبلغ مشخصی را برای وام ساخت مسکن در نظر می‌ گیرد. بنابراین، حتی اگر سقف وام در یک شهر مشخص باشد، ممکن است بانک‌ های مختلف مبالغ متفاوتی را به متقاضیان پرداخت کنند.

طول مدت بازپرداخت وام ساخت مسکن

همان ‌طور که می ‌دانید، بانک‌ ها طرح‌ های متنوعی را برای اعطای وام ساخت مسکن در نظر گرفته ‌اند که از نظر شرایطی مانند تعداد اقساط، مدت زمان بازپرداخت و نرخ بهره با یکدیگر متفاوت هستند. به همین دلیل، برای انتخاب بهترین گزینه، پیشنهاد می ‌شود طرح‌ های مختلف را با یکدیگر مقایسه کرده و طرحی را انتخاب کنید که بیشترین تطابق را با شرایط و نیاز های شما داشته باشد.

در میان طرح ‌های متنوع وام ساخت مسکن، طولانی ‌ترین مدت زمان بازپرداخت معمولاً 12 سال است. به عبارت دیگر، متقاضیان وام ساخت مسکن حداکثر تا 12 سال فرصت دارند تا کل مبلغ وام را به همراه سود آن به بانک بازپرداخت کنند. البته این بدان معنا نیست که همه طرح‌ ها دارای این مدت زمان بازپرداخت هستند. برخی از طرح‌ ها ممکن است مدت زمان بازپرداخت کوتاه‌ تری داشته باشند.

تعداد اقساط وام ساخت مسکن

تعداد اقساطی که باید برای بازپرداخت وام ساخت مسکن پرداخت شود، یک عدد ثابت و مشخص نیست و می‌ تواند به عوامل مختلفی از جمله نوع وام، بانک ارائه دهنده، مدت زمان بازپرداخت و حتی شرایط فردی متقاضی بستگی داشته باشد.

به عبارت دیگر، هر طرح وام ساخت مسکن، ممکن است تعداد اقساط متفاوتی را برای بازپرداخت در نظر بگیرد. بنابراین، برای اطلاع دقیق از تعداد اقساط وام مورد نظر خود، بهتر است به بانک مراجعه کرده و با متصدیان بانک مشورت کنید.

درصد سود وام ساخت مسکن چند درصد است؟

نرخ سود 18 درصدی که برای وام‌ های ساخت مسکن تعیین شده است، عمدتاً برای وام‌ های با مبلغ بالا، یعنی بین 300 تا 600 میلیون تومان، در نظر گرفته شده است. برای وام‌ های با مبالغ کمتر، نرخ سود معمولاً کمتر از این مقدار است و با توجه به میزان وام دریافتی تعیین می ‌شود. به عبارت دیگر، هرچه مبلغ وام کمتر باشد، نرخ سود آن نیز کمتر خواهد بود.

شرایط لازم برای دریافت وام ساخت مسکن

وام ساخت مسکن، تسهیلاتی است که هرچند در جزئیات اجرایی آن ممکن است تفاوت‌ هایی بین بانک‌ ها وجود داشته باشد، اما در مجموع در چارچوب شرایط کلی مشخصی اعطا می‌ شود. این شرایط کلی، مبنایی برای ارزیابی درخواست متقاضیان و تصمیم ‌گیری در خصوص اعطای وام است. در ادامه به این شرایط مهم می پردازیم:

• سن بالای ۱۸ سال
• درآمد مستقل
• نداشتن سابقه بد حسابی
• نداشتن سابقه چک برگشتی
• نداشتن سابقه عدم پرداخت اقساط وام و تسهیلات
• متقتضی نباید از یک بانک، هیچ وام دیگری مرتبط با مسکن از آن بانک دریافت کرده باشد.

مدارک مورد نیاز برای وام ساخت مسکن

پس از آنکه با شرایط کلی دریافت وام ساخت مسکن آشنا شدید و اطمینان حاصل کردید که واجد شرایط هستید، نوبت به جمع ‌آوری مدارک مورد نیاز می ‌رسد. مدارک مورد نیاز باید با دقت و کامل تهیه شوند. فهرستی از مدارک رایج برای دریافت این وام در ادامه ارائه شده است.

اما پیشنهاد می ‌شود قبل از مراجعه به بانک، لیست دقیق مدارک مورد نیاز را از بانک مربوطه استعلام کنید. چراکه ممکن است در برخی موارد تفاوت ‌های جزئی در مدارک مورد نیاز وجود داشته باشد.

• اصل شناسنامه
• کپی از تمام صفحات شناسنامه
• اصل کارت ملی
• کپی از پشت و روی کارت ملی
• تکمیل فرم ثبت نام
• ارائه مدارک مربوط به زمینی که قصد ساختن خانه را در آن مکان دارید
• ارائه وکالت‌ نامه
• ارائه مدارک شناسایی وکیل

وام ساخت مسکن چند ضامن می‌ خواهد؟

در گذشته، معرفی ضامن یکی از شروط اصلی دریافت وام ساخت مسکن بود. اما امروزه، بانک‌ ها با حذف این شرط، فرآیند دریافت وام را ساده‌ تر و سریع‌ تر کرده‌ اند. متقاضیان تنها با ارائه مدارک هویتی، درآمدی و شغلی، می ‌توانند درخواست خود را ثبت کنند. این تغییر رویه، نشان از آن دارد که بانک‌ ها به دنبال حمایت از متقاضیان واقعی و کاهش موانع ساخت مسکن هستند.

کدام بانک‌ ها وام ساخت مسکن می‌ دهند؟

بر اساس بخشنامه اخیر بانک مرکزی، دایره بانک ‌های ارائه دهنده تسهیلات مسکن گسترش یافته و علاوه بر بانک مسکن، پنج بانک دیگر نیز به این جمع پیوسته ‌اند. بانک‌ های کشاورزی، صادرات، تجارت، توسعه تعاون و شرکت دولتی پست، هم‌ اکنون مجاز به پرداخت انواع وام‌ های مسکونی هستند. این اقدام، گامی مهم در جهت افزایش دسترسی متقاضیان به تسهیلات بانکی و تسهیل روند خانه ‌دار شدن محسوب می ‌شود.

وام ساخت مسکن در تهران، شهرستان و روستا ها چگونه است؟

وام ساخت مسکن در تهران، شهرستان و روستا ها چگونه است؟

بانک مسکن، علاوه بر در نظر گرفتن عوامل فردی متقاضیان و تقسیم‌ بندی جغرافیایی، سقف تسهیلات ساخت مسکن را نیز بر اساس میزان استفاده از فناوری ‌های نوین در ساختمان‌ سازی تعیین می‌ کند. وام ساخت مسکن در شهرستان کاملا متفاوت با وام ساخت مسکن در روستا ها دارد. به عبارت دیگر، سازندگانی که از تکنولوژی ‌های روز دنیا برای ساخت ساختمان‌ های کم‌ مصرف و با کیفیت استفاده می‌ کنند، می‌ توانند از سقف وام بالا تری بهره‌ مند شوند.

بانک مسکن با هدف حمایت از ساخت مسکن ایمن در روستا ها، سقف وام مسکن ساخت خانه روستایی را به 350 میلیون تومان با نرخ سود 5 درصد افزایش داده است. مدت زمان بازپرداخت این وام به دو بخش تقسیم می‌شود:

دوره مشارکت مدنی 3 ساله و دوره فروش اقساطی حداقل 17 ساله. به این ترتیب، متقاضیان می‌ توانند با توجه به شرایط خود، مدت زمان بازپرداخت را انتخاب کنند. البته، مجموع مدت زمان بازپرداخت نباید از 20  سال تجاوز کند.

نکات مهم درباره وام ساخت مسکن

✔️ مقایسه شرایط بانک ‌ها: قبل از انتخاب بانک برای دریافت وام، شرایط مختلف بانک ‌ها را با هم مقایسه کنید.

✔️ مشاوره با کارشناسان: برای کسب اطلاعات دقیق ‌تر و مشاوره در مورد شرایط دریافت وام، به بانک مراجعه کرده و با کارشناسان مربوطه مشورت کنید.

✔️ توجه به جریمه‌ های پیش ‌پرداخت: در صورت پرداخت زود تر از موعد مقرر، ممکن است جریمه‌ هایی به شما تعلق گیرد.

✔️ بیمه عمر وام: معمولاً دریافت بیمه عمر برای تضمین بازپرداخت وام الزامی است.

نتیجه گیری

وام ساخت مسکن، ابزاری قدرتمند برای بهبود وضعیت مسکن در جامعه است. با این حال، برای استفاده بهینه از این ابزار، نیاز به تدوین سیاست‌ های جامع و هماهنگ در سطح کلان و همچنین رفع چالش‌ های موجود در این حوزه است. با اتخاذ تدابیر مناسب، می ‌توان به ایجاد یک نظام مسکن پایدار و عادلانه کمک کرد.

بهتر است ابتدا اطلاعات خود را در زمینه انواع وام ها افزایش داد و سوالات خود را رفع کنید و سپس برای آن اقدام کنید. شما برای پرسیدن سوالات خود می توانید به خرد جمعی مراجعه کنید و از دانش و اطلاعات مشاوران و متخصصان خبره ما بهره لازم را ببرید. مشاوران ما می توانند شما را در زمینه های امور بانکی، امور تجارت و بازرگانی و انواع مشاوره ها راهنمایی کنند.

قدرت گرفته از گروه کاروداتیس