در حال حاضر نحوه تامین مالی، یکی از مهم ترین دغدغه و چالش های پیش روی افرادی است که دارای کسب و کار، تجار و بازرگانان می باشد. یافتن راه حلی مناسب و به صرفه برای تامین سرمایه ای، از اهمیت بالایی برخوردار است. برای یافتن این راه حل باید، تمام جوانب مختلف پروژه را در نظر گرفت و براساس نیاز و شرایط مالی خود، روش مناسب را انتخاب کرد. زیرا انتخاب درست باعث پیشرفت قابل توجهی در کسب و کار شما می شود. تامین مالی در کشور، به روش های مختلف و متفاوتی در بازار مالی وجود دارد که در این مقاله قرار است کامل به این موضوع بپردازیم:
تعریف تامین مالی
تامین مالی، روش و ابزاری برای تامین پولی و مالی فعالیت های تجاری از قبیل راه اندازی یا توسعه یک کسب و کار، سرمایه گذاری، نیاز های اساسی اقتصادی شرکت و غیره می باشد که در آن، سرمایه مورد نیاز از اهمیت قابل توجهی برخوردار است. نحوه تامین سرمایه ای و مالی به روش های متفاوتی قابل انجام است که معمولا به وسیله سازمان بورس و اوراق بهادار صورت می گیرد. با توجه به شرایط اقتصادی کشور، افراد معمولا ترجیح می دهند که ساده ترین و به صرفه ترین روش تامین مالی را برای توسعه کسب و کار خود انتخاب کنند. زیرا با این کار هزینه های مالی و پولی به صورت چشمگیری کاهش می یابد و همچنین باعث افزایش موفقیت در کسب و کار خود می شوند.
روش های مختلف تامین مالی
انتخاب مناسب روش تامین مالی، از اهمیت بالایی برخوردار است و تاثیر بسزایی بر رشد و توسعه کسب و کار شما می گذارد. به طور کلی، روش های تامین سرمایه ای به گروه های مختلفی تقسیم می شود که در ادامه به آن خواهیم پرداخت:
منابع داخلی تامین مالی
تامین مالی از طریق موسس های شرکت
با توجه به سرمایه ای که موسس شرکت برای سرمایه مورد نیاز پروژه تهیه کرده است، درصد سهام نیز در شرکت تغییر می کند.
توسعه سرمایه
شرکت اقدام به افزایش سرمایه از طریق جذب آورده نقدی سهامداران و فروش سهام جدید، با رعایت حق تقدم سرمایه گذاران فعلی، منابع مالی مورد نیاز برای اجرای پروژه را تامین خواهند نمود.
فروش دارایی
در بعضی از موارد، شرکت برای تامین مالی سرمایه مورد نیاز پروژه خود، اقدام به فروش زمین، ساختمان و حتی گاهی می تواند سهام بخشی از شرکت که مالک آن می باشد را به فروش برساند.
منابع خارجی تامین مالی
تسهیلات بانکی
شرکت برای تامین مالی سرمایه خود از بانک وام دریافت می کند. این روش، تاثیر زیادی در سود و ضرر شرکت دارد. زیرا هرچه شرکت مبلغ بالایی از بانک بگیرد باید پول بیشتری را به بانک تحویل دهد. به سودی که بانک از مشتریان خود در قبال دادن وام می گیرد نرخ بهره می گویند.
بانک ها یا سرمایه گذار های خارجی
این روش، برای پروژه های بسیار بزرگ مانند پروژه های نفتی مناسب هستند. سرمایه کلان به شرکت تحول عظیمی در فعالیت های شرکت ایجاد می کند و طبق قرارداد، شرکت متعهد به باز پرداخت با سود می باشد.
تسهیلات خارجی
نوع دیگری از تامین مالی خارجی، استفاده از روش های فاینانس، ریفاینانس و یوزانس می باشد که در تمامی این روش ها، سرمایه ای را به شرکت می دهند و در قبال آن از شرکت، تقاضا و خواسته ایی بر اساس قرارداد دارند.
اسناد دریافتنی و پیش پرداخت های شرکت
گاهی اوقات، شرکت با پیش فروش محصولات خود، منابع مالی لازم برای اجرای یک پروژه را تامین می کنند.
بهترین روش تامین مالی
استفاده از سرمایه شخصی خود یا دوستان و آشنایان
اولین و آسان ترین روش برای تامین مالی، استفاده از سرمایه شخصی می باشد که در صورت عدم موجودی سرمایه کافی به دوستان و آشنایان مراجعه می کنند.
مزایا:
مالک کسب و کار
آغاز فعالیت با صرف حداقل زمان و انرژی
معایب:
کافی نبودن سرمایه برای راه اندازی کسب و کار
دشوار بودن جلب اعتماد آشنایان
ریسک بالا
شریک شدن با دیگران
اگر از داشتن سرمایه کافی برخوردار نباشید، شریک شدن با دیگران گزینه بهتری برای تامین این سرمایه می باشد.
مزایا:
حجم بالا و گسترده تر سرمایه گذاری در مقایسه با سرمایه گذاری شخصی
انتخاب شریک خوب
معایب:
سخت و دشوار بودن جلب اعتماد آشنایان برای شراکت
شریک شدن در مالکیت
شریک نامناسب
محرومیت از بازار بورس به دلیل داشتن کسب و کار جدید
وام و تسهیلات بانکی
یکی از وظایف مهم بانک ها، تبدیل پس انداز های کوچک به سرمایه های بزرگ برای توسعه تولید و اشتغال می باشد.
مزایا:
اعطای وام های مختلف به کار آفرینان
پایین بودن نرخ بازپرداخت سود تسهیلات
واگذار نشدن سهام کسب و کار به فرد دیگری
معایب:
طولانی و پیچیده بودن مراحل اداری و قانونی
دشواری در دریافت مبلغ بالا از بانک
سرمایه گذاری خطر پذیر
در ایران، صندوق های سرمایه گذاری به نام صندوق های سرمایه گذاری خطر پذیری یا جسورانه وجود دارد که روی کسب و کار های جدید سرمایه گذاری می کنند و تا زمانی که کسب و کار شما به رشد دلخواه نرسد، خدمات همچنان ادامه خواهد داشت.
مزایا:
در اختیار قرار دادن سرمایه لازم برای فعالیت های پر ریسک
ارائه خدمات مختلف در کنار صندوق سرمایه گذاری
معایب:
سخت گیری زیاد صندوق های سرمایه گذاری در انتخاب طرح
از دست دادن قسمتی از اختیارات
چه کسب و کار هایی نیازمند تامین مالی هستند؟
- بنگاه‌‌‌های اقتصادی بزرگ و متوسط
- اشخاص حقیقی
- دولت ها
ویژگی های تامین مالی در بازار سرمایه
- تنوع ابزار های مالی
- دسترسی به حجم بالای سرمایه
- شفافیت و نظارت
- نقد شوندگی بالا
- کاهش ریسک برای سرمایه گذاران
- کاهش وابستگی به بانک ها
- ارتقای وجهه شرکت
- ایجاد فرصت های شغلی
معیار انتخاب بهترین ابزار تامین مالی
ماهیت کسب و کار
هر کسب و کاری بر اساس تاسیس، نیاز های متفاوتی دارند. برخی از کسب و کار ها نوپا و برخی دیگر کسب و کار بزرگی می باشند. صنعت نیز نقش مهمی دارد و صنایع مختلف، ریسک و بازدهی منقاوتی دارند.
اهداف مالی
مقدار سرمایه مورد نیاز برای اجرای پروژه الزامی است. همچنین مدت زمانی که برای بازپرداخت سرمایه نیاز می باشد.
ریسک پذیری
معمولا کسب و کار هایی با پتانسیل رشد بالا، ابزار هایی با ریسک بالاتر را انتخاب می کنند.
شرایط بازار
نرخ بهره و وضعیت اقتصادی بر هزینه تامین سرمایه ای و مالی تاثیر گذار می باشد.
کنترل مدیریت
برخی ابزار ها مانند فروش سهام، منجر به کاهش کنترل مدیریت بر کسب و کار می شود.
انعطاف پذیری
برخی از ابزار ها انعطاف بیشتری در تغییر شرایط قرارداد دارند.
در این مقاله، به تامین مالی و موضوعات مرتبط آن پرداختیم و دریافتیم که تامین پولی و مالی، دارای انواع گوناگونی می باشد و نمی توانیم روش خاصی را به عنوان بهترین روش انتخاب کرد. شما می توانید با توجه به شرایط و سرمایه خود بهترین روش را بیابید. اگر سوال یا مشکلی در این زمینه دارید خرد جمعی، مشاوران و متخصصان خبره ای دارد که در این زمنیه می تواند به شما کمک کند.
قدرت گرفته از گروه کاروداتیس
دیدگاهتان را بنویسید