انواع حساب بانکی

انواع حساب بانکی و بانک مسئله ای است که هر فردی در زندگی خود، با آن سر و کار دارد. به همین دلیل باید با انواع حساب بانکی آشنا باشید و تفاوت های مهم و اساسی آن ها را بدانید؛ که می توان حساب قرض الحسنه پس انداز، حساب قرض الحسنه جاری، حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت و حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت را نام برد.

انواع حساب بانکی که به آن ها اشاره شد، ویژگی ها و امکانات مختلفی را در اختیار کاربران قرار می دهد. با شناخت انواع حساب بانکی و ویژگی های آن ها، می توانیم بهترین انتخاب در افتتاح حساب بانکی را داشته باشیم. در ادامه به معرفی جامعی در مورد «انواع حساب بانکی» پرداخته ایم تا شما عزیزان اطلاعاتی نسبتا کامل در این زمینه داشته باشید.

انواع حساب بانکی

در سیستم بانکی ایران، انواع مختلفی از حساب ها با ویژگی ها و کاربرد های متفاوت وجود دارد. انتخاب نوع حساب به نیاز های مالی و اهداف شما بستگی دارد. در زیر به برخی از رایج ترین انواع حساب های بانکی اشاره می شود:

1. حساب قرض الحسنه

حساب قرض الحسنه یکی از انواع حساب بانکی می باشد که به «حساب قرض الحسنه جاری» و «حساب قرض الحسنه پس انداز» تقسیم می شود. سودی به این نوع از حساب، تعلق نمی گیرد. در واقع سود پول صاحبان این حساب، به خودشان تعلق نمی گیرد و در راه خیر و فعالیت های خیرخواهانه صرف می شود. همچنین اگر حساب بانکی قرض الحسنه دارید، امکان برداشت وجه محدودیتی ندارد و می توانید پول خود را بردارید.

به صورت کلی، حساب قرض الحسنه برای بهره مندی معنوی و استفاده از خدمات بانکی مثل اینترنت بانک، تلفن بانک، موبایل بانک، درگاه بانکداری و… افتتحاح می شود. برخی بانک ها برای تشویق مشتریان به افتتاح این نوع حساب بانکی، فعالیت هایی مثل قرعه کشی و در نظر گرفتن هدایا و جوایز نقدی یا غیر نقدی انجام می دهند. شما اگر به افتتاح این نوع حساب علاقه مند شده اید، باید از بانک خود در مورد این رویداد ها اطلاع کسب کنید.

• حساب قرض الحسنه جاری

حساب قرض الحسنه جاری همان طور که گفته شد، سودی دریافت نمی کند. همچنین شامل قرعه کشی نیز نمی شود ولی امکان استفاده و بهره مندی از دسته چک وجود دارد. شما می توانید از حساب قرض الحسنه جاری برداشت وجه انجام دهید و محدودیتی در این زمینه ندارید. برای این منظور، صاحب حساب می تواند از دو روش «چک عمومی» یا «سند برداشت» عمل کند.

• حساب قرض الحسنه پس انداز

حساب قرض الحسنه پس انداز که یکی دیگر از انواع حساب بانکی می باشد، برای برخورداری و بهره مندی از پاداش الهی، کمک های خیرخواهانه و بهره مندی از خدمات بانکی می باشد.

برای مثال بانک تجارت سود حاصل از این نوع حساب ها را صرف اموری مثل ازدواج، جهیزیه، درمان بیماری، تعمیرات ضروری مسکن، تامین مسکن و هزینه تحصیل می کند. همچنین هر زمان که بخواهید وجه خود را برداشت کنید، مانعی در این زمینه ندارید. افراد حقیقی و حقوقی می توانند به افتتاح این نوع حساب اقدام نمایند.

2. حساب سپرده سرمایه گذاری

اگر می خواهید علاوه بر حفظ اصل پول خود در بانک، سود هم به دارایی شما تعلق بگیرد و با توجه به تورم، ارزش خود را تا حدودی حفظ کند، حساب سپرده سرمایه گذاری از بین انواع حساب بانکی برای شما مناسب می باشد.

این نوع حساب بانکی، به دو بخش «حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت» و «حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت» تقسیم می شود. در ادامه به آن ها خواهیم پرداخت. به طور کلی، حساب سپرده سرمایه گذاری همانطور که از نامش پیداست، جهت سرمایه گذاری انجام می شود.

• حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت

حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت که یکی از انواع حساب بانکی می باشد، به آن سود تعلق می گیرد. این مسئله، مهم ترین ویژگی حساب سرمایه گذاری کوتاه مدت است. همچنین صاحبان این نوع حساب بانکی می توانند بدون هیچ گونه محدودیتی، وجه خود را برداشت کنند و یا به حساب خود پول واریز کنند.

نکته این نوع حساب بانکی این است که سود تعلق گرفته به حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت در مقایسه با حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت، کمتر است. اما صاحبان این نوع حساب، از انجام فعالیت هایی مثل عملیات بانکی روزانه، تلفن بانک، سامانه های اینترنتی و… برخوردار هستند.

سود تعلق گرفته به حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت به صورت ماهانه حساب می شود. یعنی در پایان هر ماه، این سود به حساب شما واریز می شود. برای اطلاع از درصد سودی که تعلق می گیرد به این نوع حساب ها، باید از بانک مربوطه اطلاعات لازم را کسب کنید.

• حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت

یکی از محبوب ترین انواع حساب بانکی در بین کاربران، حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت می باشد که اصل و سود این نوع حساب، از سمت بانک تضمین می شود و به همین خاطر امکان برداشت وجه در این نوع حساب ها توسط صاحبان حساب صورت نمی گیرد. اما اگر صاحبان حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت به هر دلیلی نیاز به برداشت پول و سپرده خود داشته باشند، امکان ابطال نیز وجود دارد.

اما باید در نظر داشت که امکان ابطال، همراه با نرخ شکست می باشدو نرخ شکست یعنی اگر صاحب حساب، بخشی از سپرده و پول خود یا تمام آن را برداشت کند، سودی به جز سود بلند مدت به آن تعلق خواهد گرفت که درصد این سود، به مدت زمان نگهداری بستگی دارد و بر اساس نرخ سود حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت محاسبه می شود.

هر بانک امتیازات و ویژگی های منحصر به فرد خودش را در اختیار مشتریان قرار می دهد و برای کسب اطلاعات بیشتر در این زمینه، باید از بانک مربوطه سوال کنید. افتتاح حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت توسط قیم، ولی یا وصی نیز صورت می گیرد.

3. حساب اشتراکی یا حساب مشترک

افتتاح کننده و صاحب حساب اشتراکی (حساب مشترک) که نوع دیگری از انواع حساب بانکی است، می تواند دو و یا چند نفر باشد و مخصوص اشخاص حقیقی است.

نحوه افتتاح حساب اشتراکی به این صورت است که تمامی شریکان و یا نماینده قانونی آن ها، به بانک مراجعه می کند و در مورد سهم و حق برداشت افراد، توافق به عمل می آورند؛ چرا که در صورت فوت، ورشکستگی و یا هر مشکل دیگری که برای شریکان و صاحبان این نوع حساب پیش بیاید، حساب مربوطه مسدود خواهد شد و موجودی حساب به نسبت سهم، تقسیم خواهد شد.

4. حساب وکالتی

حساب وکالتی نوعی دیگر از انواع حساب بانکی، که صاحب حساب به بانک وکالت می دهد. این وکالت جهت انجام معاملات صورت می گیرد تا عملیاتی مثل مسدود کردن و رفع آن را انجام دهد. در حال حاضر این ویژگی در اختیار شرکت بورس کالا و شرکت های خودرو سازی می باشد. معمولا صاحبان این نوع حساب بانکی، به کارگزاری ها و یا شرکت های خودرو سازی وکالت می دهند که وجه مورد نیاز برای سفارش و خرید را به طور مستقیم، از حساب شخصی شان تا زمان مورد نیاز مسدود کنند.

یکی از مهم ترین مزایای حساب وکالتی، افزایش سرعت معاملات و در نتیجه صرفه جویی در زمان می باشد. با افتتاح این نوع حساب، برای انجام هر معامله، دیگر نیازی با شارژ و یا شارژ مجدد حساب نیست. بلکه کارگزاری به صورت خودکار مبلغ مورد نظر را از حساب شما برداشت خواهد کرد.

5. حساب ارزی

اگر با تجارت و معاملات بین المللی در ارتباط هستید، حساب ارزی برای شما مناسب می باشد. با استفاده از حساب ارزی می توان نقل و انتقال پول به خارج از کشور را انجام داد و خرید و فروش کرد. همچنین می توان سود این پول را دریافت و وام ارزی نیز گرفت.

صاحبان این نوع حساب، متناسب با شرایط و نیاز خود، همچنین با در نظر گرفتن مدت زمان سپرده گذاری و عوامل دیگری مثل نحوه پرداخت، سود حاصل و نحوه کنترل حساب می توانند سود حاصله از سپرده گذاری خود را در زمان های مشخص، برداشت کنند.

مقایسه انواع حساب بانکی

انتخاب نوع حساب بانکی مناسب، یکی از تصمیمات مهم در مدیریت مالی است. هر نوع حساب بانکی ویژگی ها، مزایا و معایب خاص خود را دارد. در این مقایسه، به بررسی تفاوت های اصلی انواع حساب های بانکی رایج می پردازیم تا بتوانید بهترین گزینه را برای خود انتخاب کنید.

بهترین حساب بانکی کدام است؟

حساب بانکی، ابزاری است که باید با سبک زندگی و اهداف مالی ما همخوانی داشته باشد. اگر فردی به دنبال کسب سود بالا و بلند مدت است، حساب‌ های سرمایه‌ گذاری گزینه مناسبی هستند. اما اگر فردی به دنبال دسترسی آسان به پول خود برای مصارف روزمره است، حساب جاری گزینه بهتری خواهد بود.

حساب‌ های سپرده بلند مدت به عنوان ابزار هایی قدرتمند برای افزایش ارزش دارایی‌ ها شناخته می‌ شوند. این حساب‌ ها معمولاً نرخ سود بالاتری نسبت به سایر انواع حساب‌ ها ارائه می‌ دهند که می‌ تواند رشد قابل توجهی را در سرمایه افراد ایجاد کند.

با این حال، این مزیت بزرگ با محدودیت‌ هایی در برداشت زود هنگام همراه است. در واقع، برای بهره‌ مندی از نرخ سود بالا، افراد باید حاضر باشند برای مدت مشخصی از سرمایه خود صرف نظر کنند. از طرف دیگر، مقایسه دقیق نرخ‌ های سود و خدمات ارائه شده توسط بانک‌ های مختلف، از اهمیت ویژه‌ ای برخوردار است.

با بررسی دقیق این عوامل، افراد می‌ توانند حساب سپرده‌ ای را انتخاب کنند که بیشترین بازده را برای آن‌ ها به همراه داشته باشد و در عین حال، با نیاز های مالی و اهداف بلند مدت آن‌ ها نیز همخوانی داشته باشد.

شماره حساب بانکی چیست؟

شماره حساب بانکی، همانند اثر انگشت، هویت منحصر به فردی برای هر حساب بانکی به شمار می‌ رود. این کد عددی، که به عنوان کلید اصلی دسترسی به منابع مالی شما عمل می‌ کند، در تمام تراکنش‌ های بانکی از کوچکترین پرداخت تا بزرگترین انتقال وجه، به عنوان مرجع اصلی مورد استفاده قرار می‌ گیرد. هر فرد با داشتن یک یا چند شماره حساب در بانک‌ های مختلف، در واقع کلید ورود به دنیای پیچیده و گسترده خدمات بانکی را در اختیار دارد.

تفاوت شماره حساب با شماره شبا

شماره حساب و شماره شبا دو عنصر اساسی هستند که برای شناسایی منحصر به فرد هر حساب بانکی به کار می‌ روند. هر یک از این شماره‌ ها نقش ویژه‌ ای در سیستم بانکی ایفا می‌ کنند و درک تفاوت‌ های آن‌ ها برای انجام تراکنش‌ های مالی ضروری است.

1. شماره حساب

یک شناسه عددی است که توسط هر بانک به صورت داخلی برای شناسایی حساب‌ های مشتریان خود به کار می‌ رود. این شماره معمولاً ترکیبی از ارقام است که به ترتیب خاصی چیده شده‌ اند.

• کاربرد
  

شماره حساب عمدتاً برای تراکنش‌ های داخلی و درون بانکی استفاده می‌ شود. برای مثال، هنگام واریز یا برداشت وجه از خود پرداز یا شعبه بانک، شماره حساب شما به عنوان مرجع اصلی برای شناسایی حساب مورد استفاده قرار می‌ گیرد.

• ویژگی‌ ها

1. منحصر به فرد: هر شماره حساب تنها متعلق به یک حساب بانکی است.
2. داخلی: شماره حساب تنها در سیستم بانکی صادر کننده آن معتبر است.
3. تغییرات احتمالی: در برخی موارد، ممکن است شماره حساب یک مشتری تغییر کند، به ویژه در هنگام تغییر شعبه یا نوع حساب.

2. شماره شبا (شماره حساب بانکی ایرانیان)

یک کد استاندارد بین‌ المللی (IBAN) است که برای شناسایی منحصر به فرد حساب‌ های بانکی در سطح بین‌ المللی به کار می‌ رود. شماره شبا شامل کد کشور، ارقام کنترلی، کد بانک و شماره حساب است.

• کاربرد

شماره شبا عمدتاً برای انتقال وجه بین‌ المللی و بین بانک‌ های مختلف استفاده می‌ شود. همچنین، در برخی از تراکنش‌ های داخلی نیز ممکن است از شماره شبا استفاده شود.

• ویژگی‌ ها

1. منحصر به فرد: هر شماره شبا تنها متعلق به یک حساب بانکی است.
2. بین‌ المللی: شماره شبا در تمام کشور های عضو اتحادیه اروپا و برخی کشور های دیگر قابل استفاده است.
3. ثابت: شماره شبا یک کد ثابت است و با تغییر شعبه یا نوع حساب تغییر نمی‌ کند.

انواع کارت‌ های بانکی

کارت های بانکی یه عنوان یکی از ابزار های اصلی پرداخت در عصر حاضر، نقش بسیار مهمی در زندگی روزمره ما ایفا می کنند. این کارت ها انواع مختلفی دارند که در ادامه، به بررسی انواع کارت های بانکی می پردازیم:

💳 کارت اعتباری (Credit Card)

کارت اعتباری نوعی کارت پرداخت است که به دارنده آن اجازه می دهد تا کالا ها و خدمات را خریداری کند و هزینه آن را بعدا بپردازد. در واقع، کارت اعتباری یک نوع وام کوتاه مدت است که توسط بانک ها یا موسسات مالی ارائه می شود.

💳 کارت بدهی (Debit Card)

کارت بدهی یا دبیت کارت ابزاری است که به شما اجازه می دهد به صورت مستقیم به حساب بانکی تان دسترسی داشته باشید و از آن برای پرداخت ها استفاده کنید. در واقع، کارت بدهی همانند یک کارت عابر بانک عمل می کند، اما از قابلیت های بیشتری برخوردار است.

💳 کارت پیش‌ پرداخت (Prepaid Card)

کارت پیش پرداخت نوعی کارت پرداخت است که برای استفاده از آن، باید پیش از خرید آن را شارژ کنید. به عبارت دیگر، شما مبلغی را به عنوان موجودی اولیه به کارت واریز می کنید و سپس می توانید تا سقف این موجودی، از آن برای خرید های مختلف استفاده کنید.

💳 کارت هدیه (Gift Card)

کارت هدیه یا کارت هدیه ای نوعی کارت پیش پرداخت است که به عنوان یک هدیه کاربردی و شخصی سازی شده ارائه می شود. این کارت ها معمولا توسط فروشگاه ها، رستوران ها یا شرکت های خدمات رسانی صادر می شوند و دارنده کارت می تواند با استفاده از آن، کالا ها یا خدمات خاصی را خریداری کند.

💳 کارت هوشمند (Smart Card)

کارت هوشمند یا کارت تراشه دار نوعی کارت پلاستیکی کوچک است که حاوی یک تراشه الکترونیکی (چیپ) است. این تراشه می تواند اطلاعات را ذخیره و پردازش کند. به عبارت ساده تر، کارت هوشمند یک کامپیوتر قابل حمل است که در ابعاد یک کارت بانکی جا شده است.

چگونه حساب بانکی مناسب خود را انتخاب کنیم؟

انتخاب حساب بانکی مناسب، یکی از تصمیمات مهم مالی است که بر روی زندگی روزمره شما تاثیر گذار خواهد بود. با توجه به تنوع حساب های بانکی و خدمات ارائه شده توسط بانک ها، انتخاب بهترین گزینه ممکن است کمی گیج کننده باشد. در ادامه، به شما کمک می کنیم تا با در نظر گرفتن نیاز ها و اولویت های خود، بهترین حساب بانکی را انتخاب کنید.

☑️ مشخص کردن نیاز های مالی

پیش از انتخاب نوع حساب بانکی، شناخت دقیق نیاز های مالی خود از اهمیت ویژه‌ ای برخوردار است. آیا به حسابی نیاز دارید که برای پرداخت‌ های روزانه و انتقال وجه به طور مداوم مورد استفاده قرار گیرد؟ یا به دنبال محیطی امن برای پس‌ انداز پول و کسب سود هستید؟

به عنوان مثال، اگر انجام تراکنش‌ های متعدد و دسترسی آسان به موجودی برایتان مهم است، حساب جاری انتخاب مناسبی خواهد بود. در مقابل، اگر هدف شما افزایش تدریجی پس‌ اندازتان است، حساب‌ های پس‌ انداز یا سپرده‌ ای گزینه‌ های بهتری هستند.

☑️ بررسی ویژگی‌ های مختلف انواع حساب‌ بانکی

هر یک از انواع حساب‌ های بانکی، دنیایی از امکانات و محدودیت‌ های منحصر به فرد را پیش روی شما می‌ گشاید. حساب جاری، همانند کلیدی است که در های دنیای تجارت و معاملات روزمره را به روی شما می‌ گشاید. با داشتن این حساب، می‌ توانید به راحتی چک صادر کرده، پرداخت‌ های خود را انجام داده و از خدمات بانکی متنوعی بهره‌ مند شوید.

در مقابل، حساب‌ های سپرده‌ ای بلند مدت، محیطی امن و پر سود برای پس‌ انداز های بلند مدت شما محسوب می‌ شوند. با سپرده‌ گذاری در این حساب‌ ها، می‌ توانید از نرخ سود بالاتری نسبت به سایر حساب‌ ها بهره‌ مند شوید، اما به دلیل ماهیت بلند مدت آن‌ ها، ممکن است در دسترسی به پول خود با محدودیت‌ هایی مواجه شوید.

بنابراین، انتخاب بین این دو نوع حساب، مستلزم بررسی دقیق نیاز ها و اولویت‌ های مالی شماست. آیا به دنبال نقدینگی بالا و امکان انجام تراکنش‌ های متنوع هستید یا ترجیح می‌ دهید سرمایه خود را به صورت بلند مدت و با سود بیشتر سرمایه‌ گذاری کنید؟ پاسخ به این سوال، شما را به سوی انتخاب حساب بانکی مناسب هدایت خواهد کرد.

☑️ مقایسه نرخ‌ های سود انواع حساب های بانکی

برای دستیابی به بیشترین بازدهی از پس‌ انداز خود، ضروری است که نرخ سود ارائه شده توسط هر حساب بانکی را به دقت مقایسه کنید. حساب‌ های سپرده‌ ای، چه کوتاه‌ مدت و چه بلند مدت، به دلیل ماهیت سرمایه‌ گذاری‌ شان، معمولاً نرخ سود بالاتری نسبت به حساب‌ های جاری و قرض‌ الحسنه دارند.

از آنجایی که نرخ سود در بانک‌ های مختلف متفاوت است، توصیه می‌ شود قبل از افتتاح حساب، به طور کامل نرخ‌ های سود پیشنهادی را بررسی نمایید.

☑️ دسترسی به خدمات بانکی

قبل از انتخاب یک بانک، بهتر است به طور کامل خدمات ارائه شده توسط آن را بررسی کنید تا مطمئن شوید که نیاز های شما به طور کامل برآورده می‌ شود.

یکی از مهم‌ ترین نکات، دسترسی آسان به خدمات بانکی است. امروزه با پیشرفت تکنولوژی، بسیاری از افراد به دنبال بانک‌ هایی هستند که خدمات آنلاین و موبایلی با کیفیت و کارآمدی بالا ارائه می‌ دهند. بنابراین، باید اطمینان حاصل کنید که بانک مورد نظر شما امکان انجام تراکنش‌ های مالی، پرداخت قبوض، انتقال وجه و سایر خدمات بانکی را به صورت آنلاین و از طریق تلفن همراه فراهم می‌ کند.

علاوه بر خدمات آنلاین، دسترسی به شعب فیزیکی بانک نیز اهمیت دارد. اگر به مشاوره حضوری یا انجام برخی از امور بانکی به صورت حضوری نیاز دارید، باید به تعداد و موقعیت شعب بانک در منطقه خود توجه کنید. همچنین، ساعت کاری شعب و امکان دسترسی به دستگاه‌ های خودپرداز نیز از جمله مواردی هستند که باید در نظر بگیرید.

در پایان

برای افتتاح حساب بانکی باید با ویژگی های انواع حساب بانکی آشنا شویم و اطلاعاتی در این زمینه کسب کنیم تا انتخابی مناسب و ایده آل در باز کردن حساب، داشته باشیم. در این مقاله به معرفی انواع حساب بانکی پرداختیم تا شما عزیزان بتوانید با توجه به هدف خود از افتتاح حساب، تصمیم گیری کنید.

اگر سوالی در این زمینه داشتید، می توانید در بخش خرد جمعی، سوال خود را مطرح کنید تا کارشناسان و متخصصان در زمینه سوال شما، به آن پاسخ دهند. همچنین برای رویت کارشناسان ما به بخش بلدچی ها مراجعه کنید.

قدرت گرفته از گروه کاروداتیس