انواع وام

انواع وام، دریچه ای به سوی فرصت های جدید برای شما می باشند. آیا تا به حال فکر کرده اید که چگونه می توان به رویا های خود دست یافت؟ خرید خانه، شروع یک کسب و کار جدید، تامین هزینه های تحصیل فرزندان یا ازدواج آن ها، حتی یک سفر ساده و دلنشین همگی نیاز به تامین مالی دارند. امروزه، وام به عنوان یکی از مهم ترین ابزار های تامین مالی محسوب می شود و نقش بسیار مهم و اساسی در زندگی افراد دارد.

وام در واقع نوعی تسهیلات مالی است که توسط بانک ها، موسسات مالی یا سایر نهاد های مالی به افراد یا شرکت ها اعطا می شود. هدف این تسهیلات، تامین مالی برای خرید کالا، خدمات یا سرمایه گذاری می باشد. متقاضی وام باید مبلغ وام را به همراه سود تعیین شده، در مدت زمان مشخص به بانک بازگرداند. در این مقاله قصد داریم شما را با انواع وام و مزایا و معایب هر کدام آشنا کنیم. پس با ما همراه باشید.

1. وام قرض الحسنه

وام قرض الحسنه، یکی از انواع وام محبوب و پر طرفدار در سطح جامعه می باشد که به دلیل مزایای زیادی که دارد، مورد توجه عموم قرار گرفته اند. وام قرض الحسنه به تسهیلاتی می گویند که بدون سود و بهره به افراد نیازمند اعطا می شود. هدف این وام، کمک به نیازمندان برای رفع نیاز های ضروری و اساسی زندگی و بهبود شرایط مالی افراد می باشد. این وام معمولا برای ازدواج، درمان بیماری، تهیه جهیزیه و سایر موارد اساسی اعطا می شود.

• مزایای وام قرض الحسنه

✅ بدون سود و بهره

مهم ترین مزیتی که وام های قرض الحسنه دارند، عدم دریافت سود و بهره است. این مزیت سبب شده است که گیرنده وام، تنها مبلغ اصلی وام را پرداخت کند و نیازی به پرداخت سود اضافی نباشد.

✅ شرایط راحت و آسان

شرایط دریافت وام قرض الحسنه نسبت به بقیه وام ها آسان تر می باشد و مدارک کمتری برای دریافت آن نیاز است.

✅ کمک به نیازمندان

هدف وام قرض الحسنه کمک به نیازمندان است. این وام به افرادی اعطا می شود که توانایی لازم، برای تامین هزینه های اولیه و ضروری زندگی خود را ندارند.

✅ افزایش رزق و روزی

از مظهر دین، اعطای وام قرض الحسنه به افراد نیازمند دارای خیر و برکت فراوانی می باشد که موجب افزایش رزق و روزی در زندگی می شود.

• معایب وام قرض الحسنه

رقابت بالا بین متقاضیان

محدودیت در مبلغ و مدت زمان

عدم اطمینان در باز پرداخت

الزام داشتن ضامن معتبر

• شرایط دریافت وام قرض الحسنه

شرایط اخذ وام قرض الحسنه در بانک ها ممکن است متفاوت باشد. اما به طور کل شرایط زیر معمولا مورد توجه قرار می گیرند:

🔷 تابعیت ایرانی

بعضی از موسسات قرض الحسنه برای دادن وام، شرط تبعیت ایرانی بودن را شامل می باشند. یعنی این وام تنها به اتباع ایرانی ارائه می شوند.

🔷 اعتبار مالی مناسب

یکی از مواردی که در بررسی اعتبار مالی متقاضیان مورد توجه قرار می گیرد، داشتن سابقه پرداخت به موقع اقساط وام یا ضامن معتبر می باشد.

🔷 هدف مشخصی از گرفتن وام

شما باید هدف تعیین شده ای از گرفتن وام داشته باشید و این هدف را باید با موسسه مورد نظر در میان بگذارید.

🔷 تامین قسمتی از وام

در بعضی از موارد نیاز است که متقاضی قسمتی از وام را خودش به صورت آورده شخصی تامین کند.

🔷 تکمیل فرم درخواست و ارائه مدارک لازم

برای درخواست وام، ابتدا فرم درخواست را تکمیل کنید و سپس مدارک مورد نیاز مانند شناسنامه، کارت ملی و گواهی اشتغال به کار را به موسسات قرض الحسنه ارائه دهید.

2. وام خرید مواد اولیه

وام خرید مواد اولیه یکی از انواع وام تسهیلات مالی است که با هدف، تامین سرمایه در گردش بخش های تولیدی و صنعتی ارائه می شود. وام خرید مواد اولیه به کسب و کار ها این امکان را می دهد که بتوانند مواد اولیه، قطعات و لوازم یدکی خود را تهیه کنند و به روند کار خود ادامه دهند.

• مزایای وام خرید مواد اولیه

✅ تامین نقدینگی

وام خرید مواد اولیه به کسب و کار ها این امکان را می دهد که نقدینگی مورد نیاز خود را تامین کنند.

✅ افزایش تولید

کسب و کار با تامین مواد اولیه، خط تولید را افزایش می دهد و این افزایش تولید، سبب رشد و بهبود درآمد در کسب و کار می شود.

✅ ایجاد اشتغال

هر چه تولید، افزایش یابد از طرفی باعث به وجود آمدن اشتغال و رونق اقتصادی می شود.

✅ کاهش هزینه های تولید

افراد دارای کسب و کار می توانند با خرید عمده مواد اولیه، از تخفیفات استفاده کنند و هزینه های تولید را به طور چشمگیری کاهش دهند.

• معایب وام خرید مواد اولیه

بدهی

افزایش هزینه ها

ریسک عدم بازگشت سرمایه

وابستگی به بانک

کاهش انعطاف پذیری مالی

• شرایط دریافت وام خرید مواد اولیه

🔷 داشتن پروانه بهره برداری

واحد تولیدی باید دارای مجوز های لازم برای فعالیت باشد.

🔷 تامین قسمتی از مبلغ وام

معمولا متقاضی باید قسمتی از مبلغ وام را به صورت آورده شخصی تامین کند.

🔷 ارائه ضمانت

یکی از شرایط اخذ وام خرید مواد اولیه، ارائه وثیقه مانند ملک، ماشین آلات یا سفته می باشد.

🔷 داشتن گردش مالی مناسب

واحد تولیدی باید از گردش مالی کافی برای باز پرداخت وام داشته باشد.

🔷 نداشتن چک برگشتی

اگر متقاضی دارای چک برگشتی باشد، وام خرید مواد اولیه به او تعلق نمی گیرد و این امر باعث مانع دریافت وام می شود.

3. وام خودرو

یکی از رایج ترین انواع وام های موجود، وام خودرو است که این امکان را به شما می دهد تا بدون نیاز به پرداخت کل هزینه خودرو به صورت یکجا، صاحب ماشین دلخواه خود شوید. وام خودرو، با شرایط و نرخ های سود متنوع توسط بانک ها و موسسات مالی ارائه می شود.

• مزایای وام خودرو

✅ خریدن ماشین دلخواه

با گرفتن این وام می توانید به ماشین دلخواه و رویایی خود سریع تر دست پیدا کنید.

✅ پرداخت اقساطی

وام خودرو شرایط اقساطی را برای متقاضیان خود فراهم کرده است. شما می توانید به جای یکجا دادن کل هزینه خودرو، هزینه آن را به صورت اقساطی پرداخت کنید.

✅ سرمایه اولیه کم

برای خرید خودرو، به سرمایه اولیه کمی نیاز پیدا خواهید کرد. زیرا قسمتی از هزینه خودرو مورد نظر شما توسط وام، تامین خواهد شد.

✅ گسترش گزینه های انتخاب

اکنون که پول کافی برای خرید خودرو مورد نظر خود را دارید، می توانید طیف وسیع تری از خودرو ها را انتخاب کنید و خودرو بهتری را خریداری کنید.

✅ کاهش ریسک ناشی از نوسانات بازار

در هنگام خودرو، شما باید پولتان را پس انداز کنید تا بتوانید خودرو مورد نظر خود را خریداری کنید. اما به دلیل نوسانات بالا در بازار نمی توان روی پول پس انداز خود، سرمایه گذاری کرد. زیرا ارزش پول شما با گذشت زمان کاهش می یابد. بهتر است در این موقعیت، از وام خودرو استفاده کنید و از تسهیلات آن بهره ببرید. همچنین این وام شرایط اقساطی را نیز برای متقاضیان خود محیا کرده است.

• معایب وام خودرو

هزینه های اضافی

بدهی

ارائه ضامن یا وثیقه

کاهش انعطاف پذیری مالی

نیاز به بیمه بدون محدودیت

• شرایط دریافت وام خودرو

🔷 سن

فرد متقاضی باید سن حداقل 18 را داشته باشد و این وام، درخواست افراد زیر 18 را رد می کند.

🔷 سابقه کاری

یکی از شرایط مهم و اصلی در وام خودرو، داشتن سابقه کاری ثابت و درآمد مستمر می باشد.

🔷 سند مالکیت

یکی دیگر از شرایط دریافت وام خودرو، ارائه سند مالکیت منزل یا زمین به عنوان وثیقه است که جزو الزامات محسوب می شود.

🔷 ضامن معتبر

در بعضی از موارد، داشتن ضامن معتبر برای دریافت وام لازم می باشد.

🔷 چک برگشتی

اگر فرد متقاضی وام دارای سابقه چک برگشتی باشد، درخواست وی را برای وام رد می کنند.

4. وام مضاربه

یکی دیگر از انواع وام، وام مضاربه می باشد. وام مضاربه نوعی قرارداد مالی است که در آن مالک سرمایه که می تواند بانک باشد، سرمایه خود را در اختیار یک شخص یا شرکت قرار می دهد تا با آن تجارت کند. سود حاصل از این تجارت بین مالک سرمایه و آن شخص تقسیم می شود. به عبارت ساده تر، در این نوع وام، بانک به عنوان شریک تجاری در سود و زیان کسب و کار شما سهیم می شود و یک همکاری دو طرفه می باشد.

• مزایای وام مضاربه

✅ سود مشترک

در وام مضاربه سود به دست آمده بین مالک سرمایه گذار و متقاضی تقسیم می شود.

✅ انعطاف پذیری

وام مضاربه نسبت به وام های دیگر، شرایط انعطاف پذیر تری دارد.

✅ کمک به رشد کسب و کار

این وام در توسعه و رشد کسب و کار شما می تواند تاثیر بسزایی بگذارد و باعث گسترش آن شود.

✅ کاهش ریسک برای بانک

از آنجایی که این یک همکاری دو طرفه می باشد بانک با مشارکت در سود پروژه، ریسک سرمایه گذاری را کاهش می دهد.

• معایب وام مضاربه

نیاز به طرح توجیهی قوی

ریسک بالا

وابستگی به سود آوری پروژه

محدودیت در استفاده از سرمایه

• شرایط دریافت وام مضاربه

🔷 داشتن مجوز کسب

متقاضی وام مضاربه باید دارای مجوز کسب معتبر و مرتبط با فعالیت تجاری مورد نظر باشد.

🔷 طرح توجیهی قوی

یکی از الزامات دریافت وام مضاربه، ارائه یک طرح توجیهی قوی و جامع از نحوه استفاده از وام مضاربه و پیش بینی سود آوری پروژه می باشد.

🔷 تجربه کاری

اگر شما تجربه کافی در زمینه فعالیت تجاری داشته باشید، شانس شما در گرفتن وام مضاربه چندین برابر می شود.

🔷 ارائه وثیقه

در بعضی از موارد، بسته به مبلغ وام ممکن است نیاز به ارائه وثیقه مانند سفته برای گرفتن وام مضاربه باشد.

5. وام خرید کالا

وام خرید راهی آسان و راحت برای خرید های بزرگ شما می باشد. وام خرید نوعی تسهیلات مالی است که به شما کمک می کند تا کالای مورد نظر خود را به صورت اقساطی خریداری کنید. این وام معمولا برای خرید لوازم خانگی، وسایل الکترونیکی و سایر موارد کالا های بزرگ و گران قیمت مورد استفاده قرار می گیرد.

• مزایای وام خرید کالا

✅ افزایش قدرت خرید

شما می توانید برای خرید یک وسیله بزرگ و گران قیمت به جای اینکه کل هزینه را پرداخت کنید، قسمتی از هزینه وسیله را بدهید و مابقی را بانک پرداخت می کند.

✅ پرداخت اقساطی

اگر برای خرید وسیله ای پول کافی ندارید می توانید از این وام خرید استفاده کنید. این وام شرایط اقساطی را برای شما فراهم کرده است تا بتوانید مبلغ را به صورت اقساط ماهانه به بانک تحویل دهید و این اقدام باعث مدیریت بهتر هزینه ها می شود.

✅ گسترش گزینه های انتخاب

با این وام دیگر محدودیتی در انتخاب کالا نخواهید داشت. می توانید با خیالی راحت کالای مور نظر خود را انتخاب و خریداری کنید.

✅ مقابله با تورم

در کشوری مثل ایران که نرخ تورم بالا است، برنامه ریزی برای خرید کالا کاری بسیاری سخت و دشوار می باشد. شما می توانید با استفاده از وام خرید کالا، خرید اقساطی داشته باشید.

• معایب وام خرید کالا

افزایش بدهی

تعهد مالی طولانی مدت

سود وام

کارمزد های جانبی

• شرایط دریافت وام خرید کالا

🔷 داشتن ضامن معتبر

در بسیاری از موارد برای وام گرفتن، ارائه ضامن معتبر یکی از الزامات مهم به شمار می آید.

🔷 ارائه پیش فاکتور

ارائه پیش فاکتور کالایی که آن را خریداری کره اید جزو الزامات است که این پیش فاکتور را از فروشگاهی که با بانک طرف قرارداد است، تهیه و دریافت کنید.

🔷 سپرده گذاری

گاهی لازم به سپرده گذاری قسمتی از مبلغ وام در بانک می باشد.

6. وام ازدواج

وام ازدواج یکی از تسهیلاتی است که دولت برای کمک به زوج های جوان برای شروع زندگی مشترک جدید در نظر گرفته است. این وام دارای شرایط خاصی می باشد و با توجه به این شرایط خاص، اعطا می شود. مبلغ آن متغیر است و هر ساله متناسب با شرایط اقتصادی کشور تغییر می کند.

• مزایای وام ازدواج

✅ کمک به شروع زندگی مشترک

وام ازدواج برای زوج های جوانی که قصد آغاز یک زندگی جدید و مشترک را دارند، اما از پس هزینه های آن بر نمی آیند بسیار مناسب می باشد. زیرا این وام به آن ها کمک می کند تا هزینه های اولیه زندگی مشترک خود را تامین کنند.

✅ نرخ سود پایین

نرخ سود برای این وام پایین است تا زوج های جوان راحت تر بتوانند زندگی مشترک خود را آغاز کنند. همچنین نرخ پایین باعث می شود که هزینه باز پرداخت برای آن ها کمتر باشد.

✅ مدت باز پرداخت طولانی

مدت زمان باز پرداخت این وام را طولانی کرده اند تا زوجین در انتخاب شروع زندگی مشترک خود تردید را کنار بگذارند. مدت زمان 10 ساله برای بازپرداخت این امکان را به زوجین می دهد تا به تدریج بتوانند اقساط وام را پرداخت کنند.

✅ تشویق به ازدواج

وام ازدواج برای جوانان می تواند به عنوان یک انگیزه خارجی جهت ازدواج تلقی شود. بدین ترتیب آمار سن ازدواج کاهش می یابد و از طرفی نرخ ازدواج بالا می رود.

• معایب وام ازدواج

کاهش پس انداز

شرایط دریافت سختگیرانه

بدهی طولانی مدت

استرس مالی

• شرایط گرفتن وام ازدواج

🔷 تابعیت ایرانی

یکی از شرایط گرفتن وام ازدواج، تابعیت ایرانی بودن است. هر دو طرف باید تابعیت جمهوری اسلامی ایران را داشته باشند.

🔷 عقد رسمی

زوجین برای دریافت این وام نیاز دارند که ازدواج آن ها به صورت رسمی ثبت شده باشند.

🔷 عدم دریافت وام ازدواج قبلی

استفاده از این وام یک بار مصرف است. بدین معنی که هر یک از زوجین فقط یک بار می توانند از این تسهیلات ازدواج بهره ببرند.

7. وام دانشجویی

وام دانشجویی، یکی از انواع وام می باشد که به دانشجویان برای پوشش هزینه های تحصیل مانند شهریه، هزینه های زندگی، خرید تجهیزات آموزشی و غیره را شامل می شود را ارائه می دهد. نرخ بهره در وام دانشجویی پایین است و شرایط باز پرداخت آن نیز منعطف می باشد تا دانشجویان به راحتی بتوانند از این وام استفاده کنند و با خیالی آسوده به تحصیل خود ادامه دهند.

• مزایای وام دانشجویی

✅ دسترسی به تحصیلات عالی

دانشجویانی که شرایط مالی خوبی ندارند و نمی توانند هزینه های تحصیل خود را پرداخت کنند، استفاده از وام دانشجویی به آن ها پیشنهاد می شود و با انتخاب این وام امکان دسترسی به تحصیلات عالی را خواهند داشت و آینده شغلی بهتری را برای خود می توانند رقم بزنند.

✅ کاهش بار مالی بر خانواده

دانشجویان می توانند با گرفتن وام دانشجویی، بار مالی خانواده را کاهش دهند و بار هزینه های تحصیل را از دوش آن ها بردارند. بدین پس خانواده می تواند به سایر نیاز های دیگر خود برسند.

✅ انعطاف پذیری در پرداخت

شرایط باز پرداخت وام دانشجویی متغیر و منعطف می باشد. دانشجویان می توانند پس از فارغ التحصیلی نسبت به بازپرداخت وام اقدامات لازم را انجام دهند.

✅ افزایش فرصت های شغلی

با داشتن مدرک تحصیلی بالاتر شانس شما در یافتن شغل مناسب و درآمد بالاتر بیشتر خواهد بود.

• معایب وام دانشجویی

استرس و اضطراب

بدهی سنگین

فشار مالی پس از فارغ التحصیلی

تاثیر بر تصمیم گیری های آینده

• شرایط پرداخت وام دانشجویی

🔷  تبعیت ایرانی

🔷 ثبت نام در یک دانشگاه یا موسسه آموزش عالی معتبر

🔷 داشتن وضعیت تحصیلی مناسب

🔷 تحویل مدارک هویتی

🔷 تکمیل فرم درخواست وام

🔷 ارائه ضامن معتبر

انواع وام، پل هایی برای آینده ای روشن تر هستند. وام ها در دنیای امروز نقش پر رنگی را در بین ابزار های مالی ایفا می کنند. انواع وام از خرید خانه گرفته تا تامین هزینه های تحصیل را شامل می شوند و می توانند به افراد کمک کنند تا به اهداف خود دست یابند. در این مقاله به انواع وام ها پرداختیم و شما اکنون می دانید که هر وامی مناسب برای چه نوع کاری می باشد. اما اگر سوالی در این زمینه دارید می توانید از مشاوران و متخصصان خبره خرد جمعی کمک بگیرید تا شما را راهنمایی کنند.

قدرت گرفته از گروه کاروداتیس