شرایط کامل این خرد جمعی (کلیک کنید)

سوالات :

1- سلام. آیا می توانید اعتبار اسنادی را به طور خلاصه شرح دهید ؟

علیرضا رجائیان

• 1- به ساده ترین بیان:
  بانک خریدار اعلام می نماید به محض ارسال کالا و مطابقت کالا با پیشفاکتور (قراردادی که از قبل بین خریدار و فروشنده منعقد شده) متعهد به پرداخت وجه به فروشنده در سررسید پرداخت خواهد بود.
  همواره خریدار و فروشنده(تجار) برا ی تسویه مالی و دریافت کالا بخصوص در حالتی که شناخت کمتری نسبت به هم دارند با ریسک های متعددی مواجه هستند پس باید ابزار پرداختی را انتخاب نمایند که می توان گفت منصفانه ترین روش برای هم خریدار و هم فروشنده، اعتبار اسنادی است.
  در اعتبار اسنادی بانک خریدار، پرداخت وجه کالا را نزد فروشنده و بانک فروشنده تضمین می کند. اما جهت اطمینان خاطر بانک و خریدار ، این پرداخت منوط به ارائه اسناد حمل مطابق با شرایط اعتبار اسنادی (و البته مقررات ucp) می باشد.

admin admin

• 2-

2- سود و منفعت خریدار در اعتبار اسنادی چیست؟

علیرضا رجائیان

• 1- منقعت خریدار در این است که با پرداخت درصد کمی از مبلغ کالا به عنوان پیش دریافت و میان دریافت(در اعتبار اسنادی داخلی ریالی حدود 10 %) می تواند با تضمین بانک 100 % کالا را دریافت نموده ، آن را در فرصت مناسب فروخته و در سررسید پرداخت، مبلغش را به بانک پرداخت نماید.
  همچنین با توجه به آنکه اعتبار اسنادی تعهد بدون بازگشت بانک شخص خریدار می باشد ، در حال حاضر (طبق مقررات فعلی) اگر در سررسید پرداخت با بانک تسویه نکند چیزی حدود یک تا دوماه به طول می انجامد تا نامش بین مشتریان مشکوک الوصول بانک ها قرار بگیرد.(البته بانکها در این مدت به ازای هر ماه حدود 2.5 درصد سود می گیرند.) که این فرصت برای کسبه و بازاریان ارزش پرداخت سود را دارد

admin admin

• 2-

3- سود و منفعت فروشنده در اعتبار اسنادی چیست؟

علیرضا رجائیان

• 1- سود و منفعت فروشنده در اعتبار اسنادی، در فرار از ریسک عدم پرداخت می باشد. به بیان ساده تر هروقت مشتریان شما تقاضای فروش نسیه داشتند می توانید به راحتی اعلام آمادگی کنید.
  اگر ابزار اعتبار اسنادی را انتخاب نمایید خیلی راحت می توانید نسیه بفروشید چرا که پس از گشایش ال سی شما با یک بانک طرف هستید نه یک شخص و هرگونه حادثه که برای خریدار بوجود باید (از جمله ورشکستگی یا حوادث غیر مترقبه یا حتی مرگ خریدار) برای شما نگرانی ای را بوجود نمی اورد.

admin admin

• 2-

4- برای گشایش اعتبار اسنادی من به چه مدارکی نیاز دارم؟

علیرضا رجائیان

• 1- اولین مدرک گشایش اعتبار اسنادی پیش فاکتور (قرارداد اولیه) ای است که بیانگر فروش به صورت اعتبار اسنادی مدت دار یا دیداری می باشد و توصیه می کنم مقاله مربوطه در همین سایت را با عنوان (پیشفاکتور جهت اعتبار اسنادی ) حتما ملاحضه بفرمایید. تفاوت این پیش فاکتور با پیشفاکتور معمولی در این است که حتما باید به عبارت اعتبار اسنادی اشاره شود. بانک خریدار و بانک فروشنده(با ذکر کد شعبه) عنوان شده و شماره حساب فروشنده قید شود
  حتما سررسید پرداخت را تعیین نموده و ترجیحا سررسید حمل و سررسید اعتبار اسنادی را نیز تعیین بفرمایید.
  مبحث مهم دیگر تعیین نحوه پرداخت هزینه ها می باشد که در روابط بین الملل با عبارات ben و our شناسایی می شود و در اعتبا راسنادی ریالی با زبان فارسی مبسوط عنوان می شود.مشخص کردن اسناد مورد نیاز و نقطه انتقال ریسک بر اساس اینکوترمز (incoterms 2020)هم موجب کاهش ابهامات خواهد شد .البته در حال حاضر انتقال کلیه ریسکها و هزینه ها در اعتبار اسنادی ریالی درب کارخانه فروشنده (EXW) می باشد.
  2-سند مهم دیگر برای گشایش اعتبار بیمه نامه حمل می باشد
  3- مدرک بعدی نامه پذیرش بازرسی از شرکت بازرسی می باشد.(در صورت عدم حذف گواهی بازرسی)
  4- مدارک اعتبار سنجی و شناسایی مشتری توسط بانک جهت اخذ مصوبه

admin admin

• 2-

5- برای گشایش اعتبار اسنادی به چه نوع بیمه ای نیاز دارم؟

علیرضا رجائیان

• 1- باید بیمه نامه حمل در روز گشایش اعتبار یا قبل از آن به نفع شعبه بانک صادر گردد مگر آنکه در صورت ارائه گواهی بازرسی تقاضای حذف بیمه نامه یا جایگزینی آن با بیمه نامه ی مسئولیت مدنی متصدی حمل درخواست دهید

admin admin

• 2-

6- برای اعتبار اسنادی یا همان ال سی داخلی از کجا باید گواهی بازرسی بگیرم؟نامه پذیرش بازرسی چیست؟

علیرضا رجائیان

• 1- با سلام باید به سامانه اداره استاندارد مراجعه نموده و لیست شرکتهای بازرسی مجاز را مشاهده نمایید و از بین آنها انتخاب بفرمایید.البته نوع کالا هم در انتخاب شرکت مربوطه مهم هست و حتما قبل از قرارداد با آن شرکت مطمئن شوید که حتما شرکت بازرسی مجاز به بازرسی کالای شما می باشد.
  پرداخت هزینه بازرسی به صورت توافقی می تواند بر عهده خریدار یا فروشنده باشد.همچنین بازرسی در مبدا و مقصد هم باید در قرارداد مشخص گردد.
  متن نامه پذیرش بازرسی در پیوست های مجموعه مقررات ارزی بانک مرکزی و همچنین پیوست های مقررات بانک مرکزی برای اعتبار اسنادی ریالی موجود می باشد.

admin admin

• 2-

7- آیا امکان حذف گواهی بازرسی و بیمه نامه وجود دارد ؟

علیرضا رجائیان

• 1- به طور عمومی و جامع نمی توان اظهار نظر کرد اما در بسیاری از بانکها در اعتبار اسنادی داخلی این اجازه را می دهند که به موجب ارائه گواهی بازرسی و یا بیمه نامه می توان درخواست حذف دیگری را داد

admin admin

• 2-

8- پیش دریافت /میان دریافت در اعتبار اسنادی به چه معناست؟ و چند درصد می باشد؟

علیرضا رجائیان

• 1- بانکها جهت گشایش اعتبار از شما مبلغی را در روز گشایش ( پیش دریافت)
  و مبلغی را در روزی که اسناد حمل به بانک ارائه می شود (میان دریافت) از خریدار طلب کرده و مابه التفاوت آن را خریدار باید در روز سررسید پرداخت نماید.
  در حال حاضر حداقل ده درصد می باشد
  به عنوان مثال برای اعتبار ۱۰۰ میلیون تومانی باید ۱۰ میلیون تومان پیش پرداخت و ده میلیون تومان روز ارایه اسناد حمل به بانک پرداخت نمایید و در روز سررسید هم ۸۰ میلون تومان به بانک پرداخت کنید

admin admin

• 2-

9- برای گشایش ال سی داخلی ریالی چه تضمینی به بانک باید بدهم؟ اخذ مصوبه بانکی به چه معناست؟ متن نامه شعبه برای اخذ مصوبه به مدیریت شعب استان چگونه است؟

علیرضا رجائیان

• 1- گاها مبلغ ها دارای تلرانس مثبت می باشند یعنی ممکن است مبلغ بیشتری ارسال گردد، لذا برای ارائه تضمین مبلغ اعتبار ×۰.۹ ×۱.۱«اگر تلرانس ۱۰ درصد باشد»×۱۲۵
  اما نوع تضمین: فرض کنید که بانک به خریدار وام می‌دهد، چه تضمینی می گیرد؟
  متن نامه :
  (متن نامه به مدیریت)
  به مدیریت منطقه
  موضوع: گشایش اعتبار اسنادی داخلی ریالی آقای...
  با سلام و احترام‌؛
  به پیوست پیش فاکتور گشایش اعتبار اسنادی داخلی ریالی آقای... به شماره ملی.... به مبلغ..... ریال به حضور محترم ارسال می گردد. خواهشمند است در خصوص صدور مصوبه گشایش اعتبار اسنادی داخلی ریالی با نظر موافق این شعبه اقدام فرمایید. ضمنا با توجه به ارایه بیمه نامه باربری توسط ایشان، خواهشمند است مجوز حذف گواهی بازرسی را صادر نمایید.
  رونوشت به واحد ارزی استان
  به پیوستِ نامه، پیشفاکتور، مدرک شغلی مرتبط، استعلامات مشتری و فرم کمسیون شعبه، فرم درخواست گشایش ال سی و فرم اظهار نامه واقعی بودن معامله ارسال گردد. قبل از گشایش، بیمه نامه باربری به ذینفعی شعبه گشایش کننده صادر گردد.  10% مبلغ ال سی پیش دریافت در حساب مشتری موجود باشد.

admin admin

• 2-

10- کارمزد های اعتبار اسنادی (ال سی داخلی ریالی) برای 100 میلیون تومان چقدر است؟کارمزدهای اعتبار اسنادی ریالی در چه روزی پرداخت خواهند شد؟

علیرضا رجائیان

• 1- -کارمزد گشایش: 90% مبلغ ال سی تقسیم بر هزار (برای سررسید اعتبار سه ماهه و کمتر از سه ماه) به ازای هر ماه بیشتر از سه ماه، نیم در هزار به کارمزد اضافه میشود.
  2-کارمزد بررسی اسناد: مبلغ اسناد ضربدر نیم تقسیم بر هزار.
  3-کارمزد پذیرش تعهد پرداخت بانک: 90% مبلغ اسناد ضربدر 2% تقسیم بر 365 ضربدر مدت سررسید پرداخت به روز (توافق با فروشنده).
  برای ال سی با مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان حدود ۶۰۰ هزارتومان (به شرط سررسید پرداخت و سررسید اعتبار اسنادی ۳ ماهه)

admin admin

• 2-

11- تفاوت سررسید پرداخت /سررسید حمل و سررسید اعتبار اسنادی در متن پیام سوییفت (سپام) 700 به چه معناست؟

علیرضا رجائیان

• 1- پس از گشایش اعتبار اسنادی در سامانه سوییفت یا سپام بانک مرکزی پیامی از طرف بانک گشایش کننده به بانک فروشنده (بانک ابلاغ کننده) با عنوان MT700 ارسال می گردد . این پیام شامل فیلدهای مختلفی است که سه تای آن را اشاره فرمودید:
  ۱- سررسید پرداخت: زمانی که بانک گشایش کننده تعهد پرداخت مبلغ را به بانک ابلاغ کننده داده است
  ۲_ سررسید حمل: فروشنده تا آن زمان فرصت حمل کالا را دارد
  ۳_سررسید اعتبار اسنادی: فرصت ارائه اسناد حمل به بانک (توسط فروشنده)
  شایان ذکر است کلیه مسائل باید در پیش فاکتور قید گردیده باشند

admin admin

• 2- توصیه می شود درزمان تهیه پیشفاکتور به این نکته توجه شود که سررسید اعتبار مقدم بر سررسید پرداخت باشد، تا مفهومشان تغییر پیدا نکند.
  همچنین تاریخ انقضا اعتبار یا مهلت ارائه اسناد به معنای همان سررسید اعتبار می باشد

12- اگر از سررسید حمل بگذرد و فروشنده کالا را ارسال نکند چه کاری میتوانم انجام بدهم؟

علیرضا رجائیان

• 1- کاری از دستتان ساخته نیست مگر آنکه تا سررسید اعتبار کالا حمل شود یا نشود: در حالت اول ( کالا بعد از سررسید حمل و قبل از سررسید اعتبار به دست خریدار برسد ) : بانک گشایش کننده به شما اعلام مغایرت کرده و در صورت تمایل می توانید نپذیرید تا بانک هم مبلغ را پرداخت نکند.
  در حالت دوم که بعد از سررسید اعتبار هم کالا حمل نگردد میتوانید به بانک گشایش کننده درخواست ابطال اعتبار را بدهید.( معمولا بانک‌ها پس از ۵ روز کاری از سررسید اعتبار میتوانند ابطال نمایند)

13- کالا را قبل از گشایش ال سی حمل نموده ام،بانک از من بارنامه میخواهد چه پیشنهادی دارید